Carte Business Platinum American Express : avantages et inconvénients

Les cartes American Express sont les meilleures cartes bancaires pour collecter des points et des Miles sur le marché français. On vous présente aujourd’hui la carte Business Platinum American Express.

La carte Business Platinum American Express est la carte bancaire la plus puissante d’American Express, puisqu’elle offre de nombreux avantages importants. Elle permet entre autres d’obtenir jusqu’à 100 cartes supplémentaires ainsi que des prestations d’assurance tous risques indépendantes de l’utilisation de la carte et sans franchise. Pour être à l’heure à vos rendez-vous et gagner du temps lors de vos déplacements professionnels, un service de taxi prioritaire est disponible dans plus de 120 villes et, enfin, elle vous permet beaucoup de liquidités supplémentaires.

Si vous recherchez le nec plus ultra sur le marché des cartes bancaires et que vous êtes un travailleur autonome, un pigiste ou un entrepreneur, la carte Business Platinum American Express est un must. En effet, aucune autre carte bancaire n’offre autant de services que cette carte. Avec une cotisation annuelle de 590 euros, la carte coûte le même prix que la carte Platinum American Express, soit la version pour les particuliers.

Continuez votre lecture afin de savoir si c’est la carte qu’il vous faut.

American Express, c’est quoi ?

Tout le monde connaît American Express, mais bien peu de personnes arrivent à expliquer ce qui distingue réellement American Express des autres banques françaises bien connues.

Tout juste après Visa et Mastercard, American Express est le troisième plus grand réseau de distribution de cartes bancaires au monde. Il est donc inutile de mentionner que le distributeur jouit d’une réputation bien établie à l’heure actuelle.

Au cours des années, American Express a évolué pour devenir une société spécialisée dans les moyens de paiement. Aujourd’hui, elle se spécialise dans la distribution de cartes bancaires.

Quelle est la différence entre American Express et Visa et Mastercard ?

La grande différence entre American Express et Visa et Mastercard est la commission demandée auprès des commerçants. American Express demande une commission un peu plus élevée, d’où la raison pour laquelle certains commerçants ont longtemps refusé les cartes American Express. Aujourd’hui, cela tend toutefois à changer. De plus en plus de marchands à travers le monde acceptent les cartes American Express.

Cette commission plus élevée permet à American Express de reverser des points aux détenteurs de ses cartes. Il s’agit donc ni plus ni moins qu’un système de cashback. D’ailleurs, en plus de ce système de points, la commission plus élevée permet à American Express de se démarquer au niveau du service à la clientèle.

Les détenteurs d’une carte American Express ont donc généralement droit à un service à la clientèle haut de gamme et rapide en cas de soucis.

Le système de points, les avantages additionnels et le service à la clientèle haut de gamme sont ainsi les principaux avantages concurrentiels d’American Express.

Quel est le prix de la carte en métal Business Platinum American Express ?

La carte Business Platinum American Express n’est pas gratuite. D’ailleurs, le prix de la carte en métal Business Platinum American Express n’est pas donné. En effet, afin de se procurer la carte bancaire et d’avoir droit à tous les avantages exclusifs, les détenteurs doivent payer des frais annuels de 660 euros. Le prix de la carte Business Platinum American Express est l’un des plus élevés sur le marché des cartes bancaires en France.

Toutefois, aucune carte bancaire n’offre des avantages aussi importants. Par conséquent, le prix de la carte Business Platinum American Express est vite justifié.

Quels sont les avantages de la carte Business Platinum American Express ?

La carte Business Platinum American Express offre de nombreux avantages.

1) Multitude de cartes gratuites Business Platinum American Express

En adhérant à la carte Business Platinum American Express, vous recevrez gratuitement les cartes suivantes :

• Deux cartes Business Platinum American Express pour le titulaire de la carte principale et une autre personne
• Deux cartes Platinum American Express privées pour le titulaire de la carte et l’autre personne
• Jusqu’à 98 cartes Business Gold American Express pour les employés

Vous recevrez donc non seulement une carte Business Platinum American Express, mais aussi deux cartes Platinum American Express pour particuliers qui se vendent à 590 euros par an. Les quatre cartes Platinum coûtent donc moins de 200 euros par personne.

2) Liquidités supplémentaires

La limite de crédit est indépendante de la limite de votre compte bancaire professionnel. Vous pouvez donc recevoir des liquidités supplémentaires. De plus, vous payez toujours votre relevé mensuel 30 jours plus tard. Vous avez donc jusqu’à 58 jours entre la dépense et le débit de votre compte.

Sachez qu’il n’y a aucune limite avec la carte Business Platinum American Express. American Express n’interviendra que si la solvabilité et le comportement de consommation ne sont plus proportionnels.

3) Gamme complète d’assurances

Les détenteurs de la carte peuvent bénéficier d’une assurance tous risques qui est valable indépendamment de l’utilisation de la carte. La couverture est donc particulièrement intéressante. D’ailleurs, les prestations d’assurance ne comportent pas de franchise. La carte Business Platinum American Express offre ainsi la gamme la plus complète d’assurances en France.

Évidemment, ces avantages sont complémentaires à la gamme d’assurances offertes par la carte Platinum American Express. La carte vous offre donc toutes les assurances nécessaires lors d’un voyage, de l’assurance annulation de voyage à l’assurance médicale. La liste complète des assurances est disponible ici.

Les prestations d’assurance ont une franchise peu élevée et le traitement est simple en cas de sinistre. La somme assurée en vertu des polices d’assurance dépasse de beaucoup celle des autres cartes bancaires de voyage.

En règle générale, le titulaire de la carte ainsi que les membres de sa famille sont toujours protégés. Cette carte est donc très intéressante pour les familles.

• Garantie protection des achats : Les biens achetés avec votre carte sont couverts en cas de détérioration ou de bris accidentels jusqu’à 90 jours après votre achat et jusqu’à 1 200 euros par sinistre.
• Assurance annulation et report de voyages : Vous êtes couvert lorsque vous êtes dans l’obligation d’annuler ou de reporter votre voyage en cas de maladie soudaine ou d’accident.
• Garantie incidents de voyages : Les frais d’hôtel et de restaurant jusqu’à 450 euros par événement et par famille en cas de retard de vol de plus de 4 heures ou de correspondance manquée sont remboursés. Les achats de première nécessité effectués avec votre carte en cas de retard des bagages de plus de six heures, vous sont également remboursés jusqu’à
  1 000 euros par événement et par famille.
• Assistance médicale et frais médicaux : En cas d’accident ou de maladie soudaine pendant votre voyage à l’étranger, vos frais médicaux sont couverts jusqu’à 50 000 euros par événement et par assuré. En cas de besoin, votre rapatriement médical est organisé et pris en charge jusqu’à 50 000 euros.
• Assistance neige et montagne : Vous et votre famille bénéficiez d’une assistance complète lors de vos séjours à la montagne en France comme à l’étranger. Les frais de secours en montagne, frais médicaux, le remboursement des cours, forfaits de remontées mécaniques ou locations de skis non utilisés sont pris en charge en cas d’accident.
• Responsabilité civile à l’étranger : Si votre responsabilité civile est engagée à l’étranger, vous êtes assuré jusqu’à 2 000 000 euros au total pour les dommages corporels, matériels et immatériels. Et jusqu’à 200 000 euros pour les dommages immatériels non consécutifs dont vous pourriez être tenu responsable.
• Garantie véhicule de location : Vous bénéficiez d’une couverture pour le rachat de franchise en cas de vol ou de dommage du véhicule loué jusqu’à 75 000 euros dès lors que votre location a été réglée avec votre carte American Express Business Platinum.
• Garantie effets personnels : Si vos effets personnels sont volés, perdus ou endommagés lors d’un voyage, vous êtes indemnisé jusqu’à 1 500 euros. En cas d’urgence, vous pouvez aussi bénéficier d’une avance de fonds jusqu’à 3 000 euros.

4) Accès à American Express Membership Rewards

L’un des avantages les plus importants de la carte Business Platinum American Express est l’accès à American Express Membership Rewards. Ce programme vous permet de gagner un point de fidélité pour chaque euro dépensé. Que vous effectuez des achats en euro ou dans une autre devise, dans une boutique ou sur internet, chaque achat vous donnera des points. Seuls les retraits en espèces sont exclus de l’attribution des points.

Le programme de points d’American Express Membership Rewards est l’un des programmes de points les plus flexibles sur le marché. Le programme vous offre plusieurs façons d’échanger vos points, mais l’option la plus intéressante est certainement le transfert de points vers les programmes hôteliers et programmes de fidélité des compagnies aériennes. Vos achats quotidiens vous permettront donc de mettre la main sur des billets d’avion pas chers.

Les vols de luxe peuvent être réservés à très bas prix avec des points Membership Rewards.Nous avons d’ailleurs rédigé plusieurs guides afin de vous expliquer tout ce que vous pourriez obtenir avec un certain nombre de points American Express :

• 50 000 points American Express : comment bien les utiliser
• 100 000 points American Express : comment bien les utiliser
• 200 000 points American Express : comment bien les utiliser
• Plus de 200 000 points American Express : comment bien les utiliser

5) Accès aux salons d’aéroport

Les titulaires de la carte Business Platinum American Express ont accès gratuitement à plus de 1200 salons d’aéroport. En effet, les détenteurs de la carte reçoivent deux Priority Pass gratuites qui leur permettent un nombre illimité de séjours en compagnie de deux invités. Au total, quatre personnes peuvent donc entrer dans le salon. C’est idéal pour les familles !

6) Avantages exclusifs dans les hôtels

Pour couronner votre voyage, vous pourrez profiter d’avantages exclusifs dans plus de 1 600 hôtels sélectionnés par American Express à travers le monde. Le programme vous permet entre autres d’être surclassé en priorité, de recevoir un traitement VIP, d’avoir droit à des petits déjeuners gratuits et de pouvoir arriver et quitter avant et après les heures traditionnelles.

D’ailleurs, la carte Business Platinum American Express offre également d’autres avantages importants : des cartes de statut gratuites avec les plus grandes chaînes hôtelières. Ainsi, vous pourrez obtenir le statut Gold Elite de Marriott, le statut Gold du programme Radisson Rewards, le statut Gold Hilton Honors et le statut Shangri-La Golden Circle.

7) Service haut de gamme

Le service offert aux détenteurs de la carte Business Platinum American Express est indéniablement exceptionnel. Le service est disponible en tout temps et vous permet entre autres d’obtenir des billets pour des concerts à guichets fermés ou une réservation dans des restaurants exclusifs. Il vous permet également de commander des fleurs pour votre partenaire directement via le service téléphonique. À l’heure actuelle, aucune autre carte bancaire en France n’offre un tel service.

8) Carte en métal de qualité

L’autre avantage de la carte Business Platinum American Express est le matériel avec lequel elle a été conçue : un métal de haute qualité. La carte se distingue donc des autres cartes bancaires de plastique et jouit d’un caractère unique. Lorsque vous payez, vous pouvez être assuré de recevoir un service client exclusif, car cette carte Business Platinum American Express en métal se distingue définitivement des autres cartes bancaires.

La stratégie de mettre en marché une carte bancaire en métal permet à American Express d’aller chercher une nouvelle clientèle cible plus jeune et plus moderne. Cette carte Business Platinum American Express en métal se veut être un objet tendance, soit un « marqueur essentiel dans l’univers premium ».

9) Technologie de pointe

La carte Business Platinum American Express est également un leader en matière de technologie. D’une part, American Express offre un très bon moyen de suivre les paiements avec l’application mobile. D’autre part, American Express est partenaire d’Apple Pay depuis le premier jour. Vous pouvez donc laisser votre carte Business Platinum dans votre portefeuille et payer sans contact avec votre iPhone. Le service est cependant malheureusement indisponible avec Google Pay pour le moment.

10) 150 euros remboursés dès 1 500 euros dépensés

Cette offre est réservée aux personnes devenant titulaires d’une carte Business Platinum American Express pour la première fois, sous réserve d’acceptation du dossier. 150 euros seront crédités sur votre compte-carte si le montant de vos dépenses avec la carte au cours des trois premiers mois atteint 1500 euros et sous réserve d’être titulaire de la Carte Business Platinum American Express pendant au moins six mois.

Il est à noter que les frais de cotisation, les retraits d’argent, les achats de devises, les transactions effectuées aux distributeurs automatiques, les frais de rejets et les indemnités de retard ne sont pas cumulables dans cette somme.

Quels sont les inconvénients de la carte Business Platinum American Express ?

1) Frais annuels

Malgré ses nombreux avantages, elle n’est pas recommandée pour tout le monde. En effet, la cotisation annuelle étant très élevée, ce n’est pas tout le monde qui peut se la permettre. Aucune autre carte bancaire en France n’a une cotisation annuelle aussi élevée, soit de 590 euros.

2) Frais sur les achats à l’étranger

Sachez que les cartes American Express ont des frais supplémentaires. Pour les retraits dans les distributeurs automatiques, des frais de 2 % du retrait sont perçus. Qui plus est, il y a des frais minimum de 3 euros par retrait. Les transactions en devises étrangères, c’est-à-dire avec toute monnaie autre que l’euro, sont également très coûteuses. Pour les retraits à l’étranger et les paiements dans d’autres devises que l’euro, nous vous déconseillons d’utiliser la carte Platinum American Express.

Pour qui la carte Business Platinum American Express est-elle intéressante ?

Venons-en à la question cruciale : pour qui la carte Business Platinum d’American Express est-elle vraiment utile ? Étant donné que vous ne pouvez demander cette carte que si vous avez une entreprise ou si vous êtes travailleur autonome ou indépendant et que vous avez un revenus annuel brut de plus de 80 000 euros, la carte n’est pas pour tout le monde. Si vous respectez les critères pour l’obtention de la carte, il est important de vous demander si la cotisation annuelle en vaut vraiment la peine.

Si vous réalisez énormément d’achats, la carte Business Platinum American Express est très utile. Par exemple, si vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des paiements professionnels à cinq ou six chiffres, la carte en vaut vraiment la peine, car vous pourrez gagner beaucoup de points avec le programme American Express Membership Rewards.

Toutefois, notez que la carte Business Gold American Express vous permet également d’adhérer au programme. La carte Business Platinum n’est donc pas votre seule option.

L’investissement vaut définitivement la peine si vous ou vos employés êtes sur la route de temps à autre pour affaires. En effet, si vous voyagez au minimum cinq fois par an, aimez profiter des salons d’aéroport et dormez dans les plus grandes chaînes hôtelières, votre cotisation annuelle sera vite remboursée.

Il est à noter que les avantages ne valent pas seulement pour les voyages long-courriers, bien que les polices d’assurance soient particulièrement avantageuses dans ce cas.

Avant de vous réjouir, notez que la carte Business Platinum American Express ne sera pas avantageuse pour vous si vous dépensez en devises étrangères. Si vous utilisez votre carte bancaire pour vos achats en dollars américains, par exemple, vous ferez une mauvaise affaire. Les frais de change élevés de 2,5 % rendent la carte très peu attrayante pour cette utilisation.

La carte bancaire vaut donc la peine si vous réalisez des ventes élevées en euros et si vous voyagez fréquemment.

Comment contacter American Express ?

American Express a mis en place différents numéros afin que ses clients soient en mesure de bénéficier d’une service à la clientèle haut de gamme.

Pour les particuliers n’étant pas encore client d’American Express, il faut contacter le 01 47 77 79 84.

Pour les particuliers qui sont déjà clients chez American Express, il existe différents numéros en fonction de la carte dont vous êtes détenteurs.

• Pour les détenteurs de la carte Green : 01 47 77 74 98
• Pour les détenteurs de la carte Gold : 01 47 77 74 98
• Pour les détenteurs de la carte Platinum : 01 47 77 79 43
• Pour les détenteurs des cartes Air France KLM : 0972 720 730

Pour la liste complète des numéros de téléphone d’American Express, vous pouvez vous rendre ici.

Quelles sont les alternatives à la carte Business Platinum American Express ?

Pour les travailleurs autonomes, les pigistes et les entrepreneurs qui voyagent beaucoup, il n’y a pas de meilleure carte bancaire que la carte Business Platinum American Express. Cependant, comme nous l’avons mentionné plus haut, si vos achats sont principalement en devises étrangères, nous vous conseillons d’avoir une deuxième carte dans votre portefeuille. Voici celles que nous vous recommandons :

• Visa Premier Hellobank : gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger
• Revolut Mastercard : gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger

Les offres de certaines néobanques – telles que bunq et Anytime – sont également intéressantes. Elles offrent beaucoup moins de services, mais elles sont également beaucoup moins chères. Nous vous recommandons entre autres d’aller jeter un coup d’œil à la carte bunq Business, au compte pro de la banque en ligne Qonto et aux cartes bancaires Anytime.

La carte Business Gold American Express offre également beaucoup d’avantages au niveau des liquidités et des assurances, mais il évident qu’ils sont plus limités. Qui plus est, vous ne recevez pas de cartes partenaires gratuites et n’obtiendrez pas le Priority Pass ou le statut auprès des chaînes hôtelières. La cotisation annuelle de 185 euros, en revanche, est intéressante.

Si vous préférez utiliser votre carte bancaire pour vos dépenses personnelles, et non pour votre entreprise, American Express offrent diverses cartes bancaires pour les particuliers. Les plus intéressantes sont les suivantes :

• Green American Express : gratuite la première année, 95 euros à partir de la deuxième
• Gold American Express : gratuite la première année, 185 euros à partir de la deuxième
• Platinum American Express : 580 euros par année
• Air France KLM American Express Silver : gratuite la première année, 95 euros à partir de la deuxième
• Air France KLM American Express Gold : gratuite la première année, 165 euros à partir de la deuxième
• Air France KLM American Express Platinum : 570 euros par année

Les cartes Air France KLM American Express se doivent d’être mentionnées comme alternative, car elles vous permettent de gagner des Miles Flying Blue et offrent également de larges gammes d’assurances.

La carte Business Platinum American Express en bref

La carte Business Platinum American Express est sans aucun doute l’une des cartes bancaires les plus attrayantes qui soient. Aucune autre carte bancaire n’offre de meilleurs avantages sur le marché français pour les travailleurs autonomes ou les chefs d’entreprise. Les avantages tels que la gamme de cartes offertes, les assurances sans franchise et l’accès aux salons sont très intéressants.

Si vous êtes intéressés dans l’obtention d’une nouvelle carte bancaire, nous vous présentons tous les modèles disponibles sur le marché français dans notre guide sur les meilleures cartes bancaires.

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