Trouver la meilleure carte bancaire est tout sauf facile. Néanmoins, les cartes de paiement, qu’elles soient pour voyager ou pour un usage quotidien, sont le meilleur moyen de réaliser des achats. Non seulement parce qu’elles permettent de s’acheter des objets de convoitise, mais aussi parce qu’il y a beaucoup de valeur à en tirer. Quels sont les avantages des cartes bancaires ? Comment pouvez-vous en tirer profit ? Continuez votre lecture afin de prendre une décision éclairée.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire ?

Les cartes bancaires sont le meilleur moyen de paiement à travers le monde. En effet, elles vous permettent de réaliser des achats sans espèces dans plus d’une centaine de millions d’endroits et de retirer de l’argent liquide dans les distributeurs automatiques.

Bien que tout cela semble assez évident à première vue, le fonctionnement des cartes bancaires n’est pas toujours évident. Il existe différents types de cartes de paiement pour différents types d’usage.

Meilleure carte bancaire

Voici les quatre cartes bancaires en circulation sur le marché à l’heure actuelle :

  • Prépayée
  • Rechargeable
  • À débit différée
  • À débit immédiat

Carte bancaire prépayée

La carte bancaire prépayée est un modèle qui doit être débitée avant utilisation. Comme la carte est prépayée, il est impossible d’aller au delà de l’argent chargé sur la carte. Par conséquent, aucun débit différé n’est accordé : seuls les fonds déjà déposés peuvent être utilisés. Ces cartes bancaires ne sont généralement associées à aucun compte courant.

Les cartes bancaires virtuelles sont généralement émises sous forme de cartes prépayées.

Carte bancaire rechargeable

La carte bancaire rechargeable est comme la carte bancaire prépayée : elle doit être débitée avant utilisation. Cependant, la différence notable est qu’elle peut être réutilisée à plusieurs reprises. Vous pouvez donc y remettre des fonds aussi souvent que vous le voulez.

Carte bancaire à débit différé (ou carte de crédit)

La carte bancaire à débit différé (communément appelée la carte de crédit) permet des avances de fonds. Vous n’avez donc pas besoin d’avoir les fonds nécessaires dans votre compte courant pour réaliser des achats. En règle générale, vous devez payer vos achats à la fin de chaque mois. Si vous ne le faites pas, vous devrez payer des intérêts.

Les cartes bancaires à débit différé sont généralement émises par les banques, mais utilisent l’infrastructure ou la technologie de paiement de l’une des deux principales sociétés de cartes de crédit : Visa et Mastercard.

Il existe toutefois d’autres émetteurs de cartes bancaires à débit différé tels qu’American Express.

Carte bancaire à débit immédiat

La carte bancaire à débit immédiat est une simple carte bleue. Il s’agit de la carte bancaire la plus commune en France. Tous les achats sont directement débités du compte courants ; il n’y a pas d’avance de crédit.

Quelle carte bancaire choisir ?

Afin de vous aider dans votre quête de la meilleure carte bancaire, nous avons divisé les cartes en quatre grandes catégories : les cartes bancaires gratuites, les cartes bancaires pour gagner des miles, les cartes bancaires pour voyager et les cartes bancaires pour travailleurs indépendants.

Quelles sont les meilleures cartes bancaires gratuites ?

Les cartes bancaires gratuites ont de nombreux avantages. Si vous êtes étudiant ou que vous ne désirez pas payer une fortune en cotisations annuelles, alors ces cartes sont pour vous.

Ces cartes sont habituellement très intéressantes pour les voyageurs, puisque les paiements et les retraits en devises étrangères ne sont habituellement pas très chers. Certaines d’entre elles viennent également avec d’autres avantages, tels que des assurances ou des services à la clientèle haut de gamme. Cependant, ces services sont généralement limités.

Chez suitespot, nous utilisons généralement une carte bancaire gratuite en combinaison avec une carte pour gagner des miles. Nous utilisons une carte bancaire lorsque nous voyageons et une carte bancaire pour gagner des miles lors de nos achats quotidiens.

Voici les meilleures cartes bancaires gratuites recommandées par suitespot :

Carte Revolut Mastercard

  • Carte 100 % mobile
  • Compte courant gratuit
  • Carte bancaire gratuite
  • Retraits gratuits et illimités en Europe et dans le monde entier

Carte N26

  • Carte 100 % mobile
  • Carte bancaire gratuite sans frais annuels
  • Paiements gratuits dans le monde entier
  • Jusqu’à cinq retraits gratuits en France et en Europe

Carte Gold Mastercard ING

  • Carte bancaire gratuite
  • Assurance voyage dans le monde entier
  • Retraits gratuits en France et dans la zone euro
  • Débit immédiat ou différé

Carte ZERO Gold Mastercard d’Advanzia Bank

  • Carte bancaire gratuite
  • Paiements gratuits dans le monde entier
  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Crédit gratuit jusqu’à sept semaines

Carte Mastercard Anytime

  • Carte 100 % mobile
  • Carte bancaire prépayée
  • Facile à gérer avec un smartphone
  • Aucune condition de revenu

Quelles sont les meilleures cartes bancaires pour gagner des Miles ?

Les cartes bancaires pour gagner des points sont souvent celles qui offrent le plus d’avantages aux détenteurs. En effet, elles permettent entre autres de gagner des miles (ou des points) et d’ensuite les utiliser contre des vols pas chers ou d’autres avantages pour grands voyageurs. Le meilleur programme de fidélité pour échanger de miles est American Express Membership Rewards (et de loin !), puisqu’il vous permet de gagner des miles avec tous vos achats.

Si vous voyagez souvent avec Air France, nous vous recommandons de lire notre guide sur les meilleures façons de gagner des miles.

Enfin, voici les meilleures cartes bancaires pour gagner des miles recommandées par suitespot :

Carte Green American Express

  • 10 000 points en prime de bienvenue
  • 10 000 points lors du parrainage d’un ami
  • Accumulation de points avec chaque euro dépensé
  • Carte bancaire gratuite la première année

Carte Gold American Express

  • 20 000 points en prime de bienvenue lors d’une demande via suitespot
  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Accumulation de points avec chaque euro dépensé
  • Carte bancaire gratuite la première année

Carte Platinum American Express

  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Accumulation de points avec chaque euro dépensé
  • 150 euros remboursés dès 1 500 euros dépensés
  • Carte partenaire Platinum gratuite avec tous les avantages

Carte Business Platinum American Express

  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Accumulation de points avec chaque euro dépensé
  • Jusqu’à 100 cartes supplémentaires gratuites
  • Liquidités supplémentaires

Carte Air France KLM American Express Siver

  • 3 000 Miles Flying Blue en prime de bienvenue
  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Accumulation de Miles avec chaque euro dépensé
  • Carte bancaire gratuite la première année

Afin de vous donner un aperçu de tout ce que vous pourriez vous procurer avec vos Miles amassés, nous avons rédigé plusieurs guides vous présentant tout ce que vous pourriez obtenir avec un certain nombre de points American Express :

Quelles sont les meilleures cartes bancaires pour voyager ?

Lors de vos voyages, nous vous recommandons fortement d’utiliser des cartes bancaires offrant des avantages pour voyageurs. De nombreuses cartes bancaires offrent entre autres des assurances voyage valides dans le monde entier, des avantages exclusifs dans les hôtels, des embarquement prioritaires aux aéroports, des retraits gratuits dans des devises étrangères et plus encore. Votre carte bancaire peut donc devenir particulièrement précieuse lorsque vous partez à la découverte du monde.

Voici les meilleures cartes bancaires pour voyager recommandées par suitespot :

Carte Revolut Mastercard

  • Carte 100 % mobile
  • Compte courant gratuit
  • Carte bancaire gratuite
  • Retraits gratuits et illimités en Europe et dans le monde entier

Carte Gold Mastercard ING

  • Carte bancaire gratuite
  • Assurance voyage dans le monde entier
  • Retraits gratuits en France et dans la zone euro
  • Débit immédiat ou différé

Carte Visa Premier BforBank

  • Carte bancaire gratuite
  • Plafonds flexibles
  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Jusqu’à 20 % de rabais sur des séjours dans plus de 225 000 hôtels

Carte Visa Premier de Boursorama

  • Carte bancaire gratuite
  • Aucune obligation de domiciliation de revenus
  • Rabais offerts avec de nombreux partenaires
  • Assurance voyage valide dans le monde entier

Quelles sont les meilleures cartes bancaires pour les travailleurs indépendants ?

Ces cartes bancaires ne peuvent être demandées que par les travailleurs indépendants, puisqu’elles permettent de payer les dépenses professionnelles.

Si vous êtes un freelancer, nous vous recommandons fortement l’usage de l’une de ces cartes. Non seulement elles vous permettent de gagner des miles, mais elles offrent également de l’assurance et d’autres avantages exclusifs.

Voici la carte bancaire que nous recommandons pour les travailleurs indépendants :

Carte Business Platinum American Express

  • Assurance voyage valide dans le monde entier
  • Accumulation de points avec chaque euro dépensé
  • Jusqu’à 100 cartes supplémentaires gratuites
  • Liquidités supplémentaires

Les meilleures cartes bancaire en bref

Choisir une carte bancaire est loin d’être facile. Il n’existe pas de carte bancaire parfaite pour tout le monde, alors nous vous conseillons de prendre le temps d’analyser vos besoins les plus importants et de choisir la carte en conséquence.

D’après notre expérience, la combinaison de plusieurs cartes est la meilleure des solutions, puisqu’elle permet de bénéficier de plusieurs avantages. Vous pourriez, par exemple, jumeler une carte bancaire pour gagner des points à une carte bancaire pour voyager. La première est idéale pour les achats au quotidien, alors que la deuxième est parfaite pour les dépenses faites en voyage.