Les cartes American Express sont parmi les cartes bancaires offrant le plus d’avantages sur le marché français, car elles permettent de collecter des points et des Miles. Dans cet article, nous comparons les différentes cartes offertes par American Express et les avantages de chacune d’entre elles.
Parmi les cartes bancaires permettant de gagner des miles, il n’y a guère de meilleure option que les cartes American Express. Pourquoi ? Car avec le programme de fidélité d’American Express, Membership Rewards, vous pouvez gagner 1,5 point pour chaque euro dépensé.
Mais les cartes ne sont pas seulement intéressantes pour gagner des miles. Beaucoup de cartes American Express sont également intéressantes grâce aux prestations d’assurance étendues.
En France, voici les cartes American Express les plus populaires :
- Green American Express
- Gold American Express
- Platinum American Express
- Air France KLM American Express
La gamme de cartes bancaires offertes par American Express est particulièrement étendue, alors nous vous recommandons de lire attentivement les avantages de chacune des cartes American Express afin de savoir laquelle est la mieux adaptée à vos besoins.
Sommaire
- Qu’est-ce qu’American Express ?
- Qui accepte les cartes American Express ?
- Quelle carte American Express choisir ?
- Quels sont les inconvénients des cartes American Express ?
- Quels sont les avantages des cartes American Express ?
- Quelles sont les alternatives aux cartes American Express ?
- Les avantages des cartes American Express en bref
- Foire aux questions
Qu’est-ce qu’American Express ?
Tout le monde connaît American Express, mais bien peu de personnes arrivent à expliquer ce qui distingue réellement American Express des autres banques françaises bien connues.
Tout juste après Visa et Mastercard, American Express est le troisième plus grand réseau de distribution de cartes bancaires au monde. Il est donc inutile de mentionner que le distributeur jouit d’une réputation bien établie à l’heure actuelle.
Au cours des années, American Express a évolué pour devenir une société spécialisée dans les moyens de paiement. Aujourd’hui, elle se spécialise dans la distribution de cartes bancaires.
La grande différence entre American Express et Visa et Mastercard est la commission demandée auprès des commerçants. American Express demande une commission un peu plus élevée, d’où la raison pour laquelle certains commerçants ont longtemps refusé les cartes American Express. Aujourd’hui, cela tend toutefois à changer. De plus en plus de marchands à travers le monde acceptent les cartes American Express.
Cette commission plus élevée permet à American Express de reverser des points aux détenteurs de ses cartes. Il s’agit donc ni plus ni moins qu’un système de cashback. D’ailleurs, en plus de ce système de points, la commission plus élevée permet à American Express de se démarquer au niveau du service à la clientèle.
Les détenteurs d’une carte American Express ont donc généralement droit à un service à la clientèle haut de gamme et rapide en cas de soucis.
Le système de points, les avantages additionnels et le service à la clientèle haut de gamme sont ainsi les principaux avantages concurrentiels d’American Express.
Qui accepte les cartes American Express ?
Bien que Mastercard et Visa émettent beaucoup plus de cartes bancaires qu’American Express, ce distributeur reste un important joueur sur le marché des cartes bancaires.
Pourquoi ? C’est simple. Toutes les cartes American Express sont directement émises par American Express, et non par le biais d’une banque partenaire. Cela signifie qu’il y a moins de cartes bancaires American Express différentes sur le marché, mais qu’elles offrent généralement une meilleure gamme de services.
Au vu de la popularité grandissante d’American Express, de plus en plus de commerçants acceptent les cartes American Express. Bien que l’acceptation des cartes Visa et Mastercard soit encore plus élevée que celle des cartes American Express, vous pouvez depuis longtemps payer avec une carte American Express en France dans les grands supermarchés, les stations-service, les magasins de meubles, les boutiques et, enfin, en ligne.
De plus, presque toutes les compagnies aériennes, les hôtels et les agences de voyage acceptent American Express. Même à l’étranger, il y a plus de commerçant qui acceptent les paiements avec une carte American Express que ce qu’on pourrait le penser. Aux États-Unis, les cartes American Express sont presque autant acceptées que celle de Visa et Mastercard.
Sauf chez les petits commerçants, vous rencontrerez rarement des problèmes en payant avec une carte American Express.
Quelle carte American Express choisir ?
En France, il existe une dizaine de cartes American Express. Par conséquent, il peut être difficile d’en choisir une. Afin de choisir la carte American Express la plus appropriée pour vous, il est important de jeter un coup d’œil aux avantages et aux inconvénients de chaque carte, même s’ils sont relativement similaires d’une carte à l’autre.
Généralement, ce qui change, ce sont les polices d’assurance ainsi que la vitesse à laquelle il est possible de gagner des points et d’accumuler des Miles. L’adhésion à certaines cartes sont également plus dispendieuses, alors tout dépend de votre budget et de l’utilisation que vous ferez de votre carte.
Quels sont les inconvénients des cartes American Express ?
Les cartes American Express ne comptent pas que des avantages. Elles sont toujours assorties de frais de retrait et de frais à l’international. Par conséquent, nous recommandons à toute personne qui voyage au moins trois fois par an ou qui retire fréquemment d’utiliser une carte bancaire alternative ou supplémentaire, telle que Revolut ou Visa Premier Hello bank.
D’ailleurs, les frais d’adhésion peuvent parfois s’avérer plutôt élevé. Toutefois, ces frais changent en fonction de la carte désirée.
Quels sont les avantages des cartes American Express ?
Tel que mentionné précédemment, il est important de vous demander quelle carte bancaire American Express est la bonne pour vous. Les cartes présentent généralement trois avantages décisifs :
- Prestations d’assurance étendues
- Programme Membership Rewards pour le transfert de points
- Prime élevée pour les nouveaux clients (également par le biais d’un parrainage)
Il est donc toujours judicieux de demander une carte American Express si vous voulez bénéficier de bonnes prestations d’assurance et, surtout, du programme Membership Rewards.
Si vous effectuez beaucoup de dépenses avec votre carte American Express, vous pouvez obtenir des points American Express et convertir ces points en avantages. Grâce aux points Membership Rewards, il est entre autres possible de réserver des billets primes auprès des compagnies aériennes suivantes :
- Air France
- British Airways
- Cathay Pacific
- Japan Airlines
- Lufthansa
Il convient également de mentionner le légendaire service de conciergerie la carte Platinum American Express.
D’ailleurs, les cartes American Express sont synonymes de haute sécurité. Les titulaires d’une carte American Express ne sont jamais responsables des activités frauduleuses sur leur compte. Les clients peuvent également choisir d’être informés de toutes les transactions par SMS ou par e-mail et bénéficier d’une sécurité particulièrement élevée dans le traitement des paiements grâce à la procédure Chip & PIN et à la procédure 3D-Secure pour les paiements sur Internet.
Quels sont les avantages de la carte Green American Express ?
La carte Green American Express, également connue sous le nom de carte American Express, est la carte standard d’American Express.
L’avantage décisif de cette carte est la cotisation annuelle. En effet, elle n’est que de 95 euros par an (et elle est même gratuite la première année !). D’ailleurs, ce n’est pas tout. Cette carte est la seule carte American Express où la cotisation annuelle est remboursée si vous atteignez un montant de dépenses minimum. Si vous dépensez au moins 4000 euros par an avec votre carte, vous ne paierez pas un centime.
Vous avez donc potentiellement une carte American Express entièrement gratuite dans votre portefeuille, ce qui fait que vous pouvez accéder à Membership Rewards sans avoir à débourser quoi que ce soit.
Un autre avantage important de la carte Green American Express est que vous bénéficiez d’une couverture d’assurance de base. Vous aurez entre autres droits aux avantages suivants :
- Assurance incidents de voyages
- Assurance accidents de voyage
- Assistance aux voyages
- Garantie perte ou vol de la carte
En comparaison avec les cartes American Express plus haut de gamme, les assurances peuvent sembler particulièrement limitées. Toutefois, pour une carte gratuite, la gamme est très intéressante.
Les autres inconvénients de la carte Green American Express peuvent également être rapidement identifiés : tout comme les autres cartes du fournisseur américain, les cartes sont assorties de frais de retrait. Bien que la taxe sur les devises étrangères soit de 2 %, elle reste un problème si vous payez fréquemment en devises étrangères. Les frais de retrait de 4 % sont également élevés.
À notre avis, la carte Green American Express est toujours un bon choix si vous pensez dépenser plus de 4 000 euros par an avec votre carte et que vous souhaitez accumuler de précieux points pour des vols gratuits en classe affaires ou en première avec votre carte bancaire.
Quels sont les avantages de la carte Gold American Express ?
La carte Gold American Express se hisse au sommet du palmarès des cartes bancaires les plus pertinentes pour gagner des Miles et des points. Elle permet d’obtenir jusqu’à 1,5 point pour chaque euro dépensé et offre des assurances voyage complètes ainsi que plusieurs autres avantages attrayants.
La carte Gold American Express est entièrement gratuite pendant la première année. La deuxième année, vous devrez débourser des frais de 185 euros annuellement pour l’utilisation de la carte. Cependant, si vous changez d’idée en cours de route, vous pouvez toujours annuler votre abonnement et, ainsi, vous éviter de payer ces frais. Vous pourriez, par exemple, bénéficier de tous les avantages de la carte Gold American Express gratuitement pendant un an, puis changer à la carte Green American Express par la suite.
Toutefois, en règle générale, les cartes bancaires dont les dépenses sont de plus de 10 000 euros par an sont gratuites si vous en faites la demande par téléphone. Faites toutefois attention ici. Il ne s’agit que d’une entente de bonne volonté, car American Express ne le confirme pas par écrit. Nous ne pouvons donc pas garantir que cette réglementation s’applique à chaque client. Chez suitespot, quatre auteurs utilisent actuellement cet accord de bonne volonté sans aucun problème, donc elle existe !
Les frais d’adhésion peuvent sembler élevés, mais cela est principalement dû aux prestations d’assurance beaucoup plus étendues que celles de la carte Green American Express :
- Garantie protection des achats
- Garantie perte ou vol de la carte
- Assistance neige et montagne
- Garantie véhicule de location
- Assurance annulation et report de voyages
- Assurance incidents de voyages
Vous pouvez déjà constater que vous pouvez vous attendre à des services supplémentaires importants. L’assurance annulation de voyage et la garantie véhicule de location sont particulièrement importantes.
Enfin, il convient de mentionner à nouveau que les frais de la carte sont comparativement élevés. Les retraits coûtent 4 % de la somme retirée et la taxe sur les devises étrangères est de 2 %.
Par conséquent, aussi attrayante que soit la carte Gold dans d’autres domaines, vous devriez avoir une autre carte dans votre portefeuille pour les paiements et les retraits en devises étrangères. Si vous avez pris des dispositions à cet effet, cette carte American Express peut être un très bon choix, d’autant plus que vous pouvez la tester entièrement gratuitement pendant la première année.
Quels sont les avantages de la carte Platinum American Express ?
La carte Platinum American Express est de loin la carte bancaire la plus prestigieuse sur le marché français. En effet, aucune carte bancaire en France n’offre d’avantages aussi attrayants pour les grands voyageurs.
Le luxe a toutefois un prix. Les frais d’adhésion sont de 660 euros par an, mais la gamme de services offerts par la carte bancaire remboursent vite ces frais. Nous sommes d’ailleurs d’avis que cette carte bancaire est inégalée sur le marché français. Pourquoi ? Tout simplement parce que les avantages sont décisifs pour tous les voyageurs et justifient rapidement le montant élevé de la cotisation annuelle.
Voici tous les avantages offerts par la carte Platinum American Express :
- Accès à plus de 1 200 salons d’aéroport
- Surclassements dans les hôtels et lors de la location de véhicules
- Service de conciergerie inégalé
- Prestations d’assurance avec des sommes élevées
- Participation au programme Membership Rewards
Nous avons déjà couvert en détail le programme Membership Rewards. Comme toute autre carte American Express, la carte Platinum vous donne 1,5 point pour chaque euro dépensé.
Alors que le programme Membership Rewards est parfois le facteur le plus important des carte American Express, la carte Platinum offre de nombreux autres avantages.
L’adhésion à Priority Pass est un avantage décisif pour tous les grands voyageurs, car celle-ci permet un nombre illimité de visites dans les salons d’aéroport. Normalement, cette adhésion coûte 399 euros par an.
D’ailleurs, avec la carte Platinum American Express, non seulement le titulaire de la carte Platinum reçoit la carte Priority Pass, mais la personne partenaire également. Grâce à la carte bancaire, vous recevrez donc deux adhésions d’une valeur de 399 euros chacune et pourrez profiter du confort d’un salon d’aéroport avant chacun de vos vols, même si vous voyagez avec Ryanair ou EasyJet.
De plus, l’adhésion au Priority Pass a récemment été améliorée pour inclure la possibilité d’accueillir gratuitement un invité dans le salon. Et cet avantage est offert par les deux adhésions. Concrètement, cela signifie que jusqu’à quatre personnes peuvent entrer gratuitement dans les salons.
Parmi les nombreux autres avantages, les prestations d’assurance étendues de la carte sont également importantes. Voici tout ce qui est inclut avec l’adhésion à la carte Platinum :
- Assistance médicale et frais médicaux
- Assistance neige et montagne
- Assurance annulation et report de voyage
- Garanties perte, vol et fraude
- Garantie protection des achats
- Garantie véhicule de location
- Incidents de voyage
La gamme d’assurances est aussi complète qu’elle peut l’être. Les sommes assurées sont élevées et l’éventail des services comprend tout ce dont un voyageur pourrait avoir besoin.
Vous devez toutefois garder à l’esprit qu’il y a toujours une certaine franchise et que la plupart des autres prestations ne s’appliquent que si vous avez payé avec votre carte bancaire. Cependant, il est très intéressant de noter que les assurances s’appliquent également au titulaire de la carte partenaire. Si vous voyagez avec des enfants ou des petits-enfants, les prestations d’assurance s’appliquent également à eux.
D’une manière générale, il convient de souligner à nouveau à ce stade que toutes les prestations de la carte Platinum American Express s’appliquent non seulement au titulaire de la carte principale, mais aussi au titulaire de la carte partenaire.
Vous constaterez donc par vous-même que la cotisation annuelle de 660 euros ne semble élevée qu’à première vue. Si vous divisez les frais par deux et que vous examinez à nouveau les avantages, vous comprendrez vite pourquoi tous les membres de la rédaction de suitespot ne jurent que par la carte Platinum American Express.
Aussi bonne que soit la carte bancaire, il y a un aspect auquel il faut faire attention. Chaque carte American Express est assortie de frais élevés pour les retraits et les devises étrangères. C’est pourquoi nous profitons de cette occasion pour vous conseiller une fois de plus d’utiliser une carte secondaire gratuite lorsque vous voyagez.
Quels sont les avantages des cartes Air France KLM American Express ?
Les cartes Air France KLM sont issues d’une collaboration entre American Express et le groupe Air France-KLM. Ce sont les cartes idéales pour accumuler des Miles Flying Blue, le programme de fidélité d’Air France-KLM.
Avec ces cartes, il est en effet possible de transférer chaque euro dépensé lors d’achats au quotidien en Miles Flying Blue afin d’obtenir des billets primes. Chaque achat réalisé avec une carte Air France KLM American Express vous permet ainsi d’accéder plus vitre à votre prochain vol.
En tant que titulaire d’une carte Air France KLM American Express, vous pouvez profiter de nombreux services au quotidien : un service à la clientèle haut de gamme, une gestion de votre compte en ligne, une gamme d’assurances et d’assistances au quotidien et en voyage, le paiement de vos billets d’avion avec Air France ou KLM en trois fois et bien plus encore.
Comme les autres cartes mentionnées précédemment, les cartes Air France KLM American Express vous offrent une grande liberté de paiement tout en bénéficiant de la qualité de service American Express. Ce qui différencie les cartes Air France KLM American Express des autres cartes American Express sont les Miles offerts en prime de bienvenue ainsi que le transfert de chaque euro dépensé en Miles Flying Blue. Par conséquent, il n’est pas nécessaire de transférer les points gagnés par le biais de Membership Rewards, contrairement aux autres cartes American Express. Tous les points gagnés sont automatiquement convertis en Miles Flying Blue.
Les Miles fonctionnent comme une monnaie : vous pouvez les utiliser pour vous procurer des surclassements, des billets primes, des nuits à l’hôtel ou des locations de voiture. Ces cartes sont donc intéressantes pour les voyageurs qui volent fréquemment avec Air France, KLM ou les partenaires des deux compagnies aériennes.
D’ailleurs, tout dépendant de la carte Air France KLM American Express que vous choisissez, vous obtiendrez entre 3 000 et 20 000 Miles de bienvenue ainsi qu’un certain nombre de Points d’Expérience (XP) qui vous permettront d’obtenir un statut Flying Blue.
Comme pour toutes les autres cartes American Express, il existe différents niveaux de cartes. Certains sont plus haut de gamme que d’autres. Voici les trois cartes Air France KLM American Express qui existent sur le marché à l’heure actuelle :
- Air France KLM American Express Silver
- Air France KLM American Express Gold
- Air France KLM American Express Platinum
Pour plus d’informations au sujet des différences principales entre les cartes, nous vous invitons à lire les pages de chacune des cartes. Elles sont bien détaillées et mentionnent les principaux avantages et inconvénients de chacune d’entre elles.
Cependant, en règle générale, les avantages offerts par ces cartes sont les suivants :
- Collecte de Miles Flying Blue à chaque achat
- Bonus de Miles Flying Blue
- Obtention facile d’un statut Flying Blue
- Assurances de voyage
- Service à la clientèle haut de gamme
- Débit différé et liberté de paiement
- Cartes partenaires gratuites
- Technologie de pointe
Du côté des inconvénients, on retrouve les mêmes désavantages que toutes les cartes American Express, soit des frais annuels et des frais sur les achats à l’étranger et dans les distributeurs. Pour les retraits dans les distributeurs automatiques, des frais de 2,8 % du retrait sont perçus.
Quelles sont les alternatives aux cartes American Express ?
Bien que nous recommandions les cartes American Express à tous ceux qui voudraient gagner des Miles et des points au quotidien, il existe aussi des arguments contre ces cartes bancaires. Les frais élevés à l’étranger et dans les distributeurs sont particulièrement défavorables à American Express.
Par conséquent, nous suggérons à tous les détenteurs des cartes American Express d’avoir dans leur portefeuille d’autres cartes bancaires gratuites avec lesquelles les retraits et les achats à l’étranger sont gratuits.
Parmi les meilleures cartes gratuites sur le marché se trouvent :
Les avantages des cartes American Express en bref
Une carte American Express est un très bon choix pour tous ceux qui voyagent beaucoup. Les faiblesses des cartes résident dans les frais élevés pour les retraits et les paiements en devises étrangères, alors que les points forts résident clairement dans les très bonnes prestations d’assurance, les primes d’adhésion et, enfin, les très nombreux autres avantages de la carte Platinum exclusive. À notre avis, chaque voyageur devrait avoir une carte American Express dans son portefeuille. En fonction de vos habitudes et de vos dépenses annuelles, les différents modèles peuvent être envisagés.