bunq : tout savoir sur la néo-banque avant d’y ouvrir un compte

bunq est une néo-banque néerlandaise jouissant d’une excellente réputation auprès des voyageurs et des Européens. Pour tout savoir sur la néo-banque avant d’y ouvrir un compte, lisez ce guide détaillé.

Fondée en 2012, bunq est une néo-banque néerlandaise disponible dans tous les pays européens. Jouissant d’une réputation solide et de produits bancaires plutôt intéressants, il s’agit d’une excellente alternative aux banques dites plus traditionnelles. Offrant trois différentes comptes bancaires, bunq a un produit adapté à chaque profil.

Carte bunq Premium

• Carte bancaire gratuite sans frais annuels
• Paiements gratuits dans le monde entier
• Jusqu’à dix retraits gratuits dans le monde entier

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Vicky

La carte bancaire que devraient posséder tous les voyageurs.

Pour plus d’informations au sujet des différentes cartes bancaires en France, veuillez vous référer à notre guide sur les meilleures cartes bancaires au pays.

Qu’est-ce que bunq ?

bunq a été fondée en 2012 par Ali Niknam, qui avait alors l’intention de radicalement changer l’industrie bancaire traditionnelle en créant une néo-banque. C’est deux ans plus tard, soit en 2014, que bunq a obtenu sa licence bancaire officielle, reçue par la Banque des Pays-Bas (DNB). Depuis, elle est présente dans une trentaine de pays européens.

Suite à une très forte demande, l’intégralité de l’application bunq a été lancée au grand public, en septembre 2015. En réponse à une demande croissante, la néo-banque a été lancée sur le marché français le 28 novembre 2018, après avoir été présente aux Pays-Bas, en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Espagne.

Depuis 2019, bunq a étendu ses servies à tous les marchés de l’Union européenne ainsi qu’à la Norvège en l’Islande.

La néo-banque est aujourd’hui une banque entièrement mobile qui se dit « simplifier la vie [de ses utilisateurs] pour [leur] permettre de gagner du temps, d’économiser de l’argent et de compenser les émissions de CO2. »

Ce qui est également intéressant, c’est qu’il s’agit de la première banque avec une API bancaire entièrement ouverte. Par conséquent, quiconque possède des compétences de base en codage peut utiliser l’API entièrement ouverte pour créer de nouveaux projets bancaires. Comme bunq le dit elle-même sur son site web, « les possibilités sont sans limites. »

Une banque verte

bunq permet à tous ses utilisateurs de compenser leur empreinte carbone en moins de deux ans, et ce « sans aucun effort. » Certaines adhésions font en sorte que la néo-banque s’engage à planter un arbre tous les 100 euros dépensés avec une carte bunq.

Les arbres que la banque plante grâce à son partenariat avec Eden Reforestation Projects capturent 308 kg de CO₂ tout au long de leur vie, laquelle dure en moyenne 25 ans. Leur impact écologique est tel que simplement en utilisant une carte bunq, vous compensez votre empreinte carbone en moins de deux ans.

À ce jour, bunq dit avoir planté plus d’un million d’arbres, ce qui représente plus de 300 millions kg de CO₂.

Quelles sont les cartes offertes par bunq ?

Pour les particuliers, bunq propose trois cartes bancaires :

• Easy Travel
• Easy Money
• Easy green

bunq Easy Travel est un compte bancaire gratuite destinée aux voyageurs, tandis que les modèles Easy Money et Easy Green sont payantes. Ces deux dernières permettent d’obtenir jusqu’à 25 comptes bancaires différents, avec chacun un IBAN néerlandais unique ainsi que trois cartes Mastercard au choix et cinq cartes virtuelles permettant d’effectuer des paiements en ligne.

Voici les principaux éléments de chaque carte :

Pour en savoir plus sur chaque carte bunq, nous vous invitons à aller lire nos guides détaillés sur chacune d’entre elles. Il est également important de noter qu’il existe deux options pour ouvrir des comptes Business. Si c’est ce que vous recherchez, nous vous recommandons d’aller lire notre guide sur les comptes pro bunq Business ou les comptes pro de ses concurrents Anytime et Qonto.

Quels sont les avantages de bunq ?

Bien entendu, les avantages et les inconvénients de chaque compte sont différents, mais nous avons réalisé pour vous le palmarès des avantages et des inconvénients les plus importants associés à la néo-banque.

1) Retraits d’espèces gratuits

Les retraits d’espèces sont généralement gratuits. Toutefois, il faut faire attention, car ils ne le sont pas avec toutes les cartes. Si vous possédez la carte bunq Travel, tous les retraits coûtent 0,99 centimes. Si vous possédez les modèles Easy Green ou Easy Money, vous avez droit à dix retraits gratuits par mois inclus. Tous les autres seront facturés à 0,99 centimes.

2) Aucuns frais à l’étranger

Les paiements à l’étranger sont également gratuits. Cela signifie donc que vous pouvez payer gratuitement dans n’importe quelle devise à l’étranger et que vous bénéficierez également d’un très bon taux de conversion vers l’euro. Il s’agit d’un très gros avantage, car le nombre de cartes bancaires sans frais à l’étranger est relativement limité en France.

3) Protection des achats et extension de garantie

Avec bunq Easy Green, vous pouvez bénéficier d’une extension de garantie et d’une protection d’achat sur tous vos achats effectués avec votre carte.

4) Bons plans exclusifs

Économisez de l’argent où que vous alliez, quoi que vous fassiez, avec bunq Deals. Qu’il s’agisse de trouver la chambre d’hôtel idéale ou d’utiliser bunq pour automatiser votre comptabilité, les offres bunq vous permettent d’économiser de l’argent à tout moment.

Parmi les principaux partenaires de bunq se trouvent Booking. Tous les utilisateurs de bunq Easy Money et Easy Green peuvent entre autres obtenir 4 % de cashback lors d’une réservation sur Booking. La néo-banque collabore également avec HelloFresh et offre un rabais de 50 euros lors d’une commande, puis avec Project Cece, où des cartes-cadeaux de 10 % sont offertes aux utilisateurs.

La banque compte également de nombreux autres partenaires, tels que Tiqets, Stasher, Yezzer et bien plus encore. Pour en savoir plus sur les différents bons plans, vous pouvez visiter cette page (en anglais uniquement).

5) Gestion du compte facilitée

Tout se fait en ligne. Vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous afin d’avoir droit aux services offerts par bunq. Vous n’avez besoin que d’une bonne connexion Internet et le tour est joué. En effet, toutes les transactions se font via le site web de bunq ou l’application (disponible sur Play ou dans l’App Store). D’ailleurs, par le biais de l’application, vous pouvez surveiller vos approvisionnements et dépenses et définir un budget mensuel.

Enfin, les cartes bunq peuvent être liées à Apple Pay et Google Pay.

6) Plantation d’arbres

Tel que mentionné précédemment, l’usage de certaines cartes permettent de planter des arbres. Toutefois, il est important de mentionner qu’il n’y a qu’en utilisant le modèle bunq Easy Green que ce point est valide.

En utilisant ce modèle, la néo-banque s’engage à planter un arbre tous les 100 euros dépensés.

7) Transferts en devises étrangères

bunq est partenaire de TransferWise, ce qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent à travers le monde pour un coût huit fois moins élevé qu’avec n’importe quelle autre banque. Vous pouvez envoyer de l’argent en toute sécurité dans 39 devises différentes et toujours obtenir le taux de changer réel.

Ce partenariat est disponible avec bunq Easy Money et bunq Easy Green, mais malheureusement pas avec bunq Easy Travel.

8) Aucune vérification de revenus

Aucun contrôle. Aucune fiche de paie. Aucune vérification de solvabilité. Toute personne désirant se procurer une carte bunq peut le faire. L’inscription se fait en ligne et est particulièrement simple. Vous n’avez besoin que de votre téléphone, votre adresse et votre carte d’identité.

9) Plusieurs comptes bancaires

Avec bunq Easy Travel et bunq Easy Green, vous aurez droit à 25 sous-comptes. Malheureusement, il est impossible d’avoir plusieurs comptes avec bunq Easy Travel.

Quels sont les inconvénients de bunq ?

1) Frais mensuels

La carte Travel ne compte aucun frais mensuels, mais ses avantages sont plus que limités. Les comptes Easy Money et Easy Green, qui offrent toutes les deux des avantages intéressants, sont toutefois payantes. Le premier est disponible au coût de 7,99 euros par mois, alors que le deuxième est disponible au coût de 16,99 euros par mois.

2) Aucune possibilité de gagner des Miles

Malheureusement, les cartes bunq n’offrent aucune possibilité de gagner des Miles, contrairement aux cartes American Express qui permettent de gagner des points Membership Rewards.

3) Aucune assurance

Un autre inconvénient est l’absence complète d’assurances de voyage. En effet, certaines cartes bancaires offrent à leurs détenteurs de vastes gammes d’assurances.

4) Débit immédiat seulement

Cette carte comprend le débit immédiat. Certes, cela vous donne une meilleure vue d’ensemble sur vos finances, mais la carte ne vous donne aucune marge de manœuvre financière supplémentaire.

Comment obtenir un compte bunq ?

Tel que mentionné précédemment, pour obtenir le compte, rien de plus simple. Vous n’avez qu’à télécharger l’app de bunq (disponible sur Play ou dans l’App Store) à l’aide de votre téléphone et vous inscrire. Pour vous inscrire, vous aurez besoin d’une adresse en Europe ainsi que d’une carte d’identité.

Comment contacter bunq ?

Puisqu’il s’agit d’une néo-banque, beaucoup d’utilisateurs se demandent comment entre en contact avec bunq. Pourtant, il existe plusieurs manières d’entrer en contact avec la banque.

Afin d’obtenir les réponses à vos questions plus basiques, VIABUY offre une FAQ sur son site web. Cette page répond aux questions principales que se posent généralement les utilisateurs.

Il est également possible de joindre bunq par email. LE service client peut être contacté par email au [email protected]. En dernier recours, il est bien entendu toujours possible de contacter bunq par le biais des réseaux sociaux.

Avis : les comptes bunq en valent-ils la peine ?

Les trois comptes bunq offrent des avantages particulièrement différents, mais ils sont toutes utiles pour les voyageurs.

En général, nous préférons les cartes qui offrent la possibilité de gagner des points et des miles, car elles apportent des avantages tangibles et monétaires. Toutefois, pour tous ceux qui n’ont pas la patience de se lancer dans un tel projet, les cartes bunq peuvent être une belle alternative, car elles sont faciles d’usage et tout le monde peut se la procurer.

Easy Travel

Le principal avantage de la carte Travel est qu’il n’y a aucun frais mensuel, mais les bénéfices reliés à l’utilisation de cette carte sont plutôt limités. L’avantage de bunq Easy Travel le plus intéressant est sans aucun doute le fait qu’il n’y a aucun frais lors de l’usage de la carte dans la zone euro.

Easy Money

Si vous êtes à la recherche d’une compte avec des retraits d’espèces gratuits et des transferts en devise étrangères, alors bunq Easy Money est particulièrement intéressant. Pour seulement 7,99 euros par mois, soit 80 euros par année, vous aurez droit à ces avantages.

Easy Green

Pour ceux ayant l’environnement à cœur, la bunq Easy Green est le bon choix. Toutefois, celle-ci n’est pas donnée et, outre la plantation d’arbres et l’extension de garantie, le compte n’offre pas beaucoup plus d’avantages que les deux autres modèles. Pourtant, il est deux fois plus chère. En effet, ce comte coûte 16,99 euros par mois, soit plus de 200 euros par année.

Quelles sont les alternatives à bunq ?

Les comptes bunq sont attrayants, mais il existe d’autres produits financiers similaires. Voici les autres cartes bancaires gratuites que nous vous recommandons :

• N26 : carte gratuite, retraits et paiement gratuits à l’étranger
• Revolut Mastercard : carte gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger
• Visa Premier Hellobank : retraits et paiements gratuits à l’étranger
• Carte Zero Advanzia Bank : carte gratuite, paiements gratuits à l’étranger

Ces cartes bancaires ont leurs propres avantages et inconvénients, alors nous n’en recommandons pas une en particulier.

Si vous recherchez une carte premium qui vous permettrait d’accumuler des points et des Miles que vous pourriez utiliser en complément ou à la place de votre carte bancaire bunq, nous vous recommandons les cartes suivantes :

• Green American Express : gratuite la première année, 95 euros à partir de la deuxième
• Gold American Express : gratuite la première année, 185 euros à partir de la deuxième
• Platinum American Express : 580 euros par année
• Air France KLM American Express Silver : gratuite la première année, 95 euros à partir de la deuxième
• Air France KLM American Express Gold : gratuite la première année, 165 euros à partir de la deuxième
• Air France KLM American Express Platinum : 570 euros par année

Il est à noter que toutes les cartes bancaires American Express offrent de larges gammes d’assurance. Ces cartes ont des frais annuels plutôt élevés, mais la gamme de services offerts par celles-ci est beaucoup plus importante que celle offerte par les cartes bunq.

bunq en bref

bunq est une alternative très intéressante pour tous ceux qui désirent se tenir loin des grandes institutions bancaires françaises. Les avantages debunq Easy Travel sont particulièrement limités, mais bunq Easy monet et Easy Green offrent d’importants avantages, tels que les retraits gratuits, des bons plans exclusifs et des transferts de devise. Ce qui est fort intéressant avec le compte Easy Green est son aspect vert ainsi que la possibilité donnée à ses utilisateurs de compenser leurs émissions de CO₂. Toutefois, le coût mensuel est plutôt élevé. Il est donc difficile de dire quel est le meilleur compte bunq ; il ne revient qu’à vous de voir quelle est l’importance que vous accordez à chaque point mentionné dans ce guide.

Foire aux questions