Carte Visa Premier de CIC : avantages et inconvénients

La carte Visa Premier de CIC est une carte bancaire particulièrement intéressante pour les voyageurs, car son prix est avantageux et elle offre une vaste gamme d’assurances voyage. Découvrez tous les avantages et inconvénients de la carte Visa Premier de CIC dans ce guide complet.

La carte Visa Premier de CIC renferme toutes les caractéristiques d’une importante carte bancaire pour les voyageurs et offre de nombreux avantages exclusifs : des garanties d’assistance et d’assurance renforcées pour les détenteurs de la carte et leur famille ainsi que des services haut de gamme pour faciliter leur quotidien.

Dans cet article, nous vous montrons les avantages et les inconvénients de la carte Visa Premier de CIC ainsi que les alternatives disponibles sur le marché français.

Si vous êtes intéressés dans l’obtention d’une nouvelle carte bancaire, nous vous présentons tous les modèles disponibles en France dans notre guide sur les meilleures cartes bancaires.

Quelle est la différence entre Visa et Mastercard ?

Actuellement, Mastercard et Visa sont les deux géants qui dominent le marché des cartes bancaires à travers le monde. En France, Visa détient toutefois des parts de marché plus importantes que Mastercard. En effet, 43,5 millions de cartes Visa sur 70 millions de cartes bancaires sont en circulation sur le territoire français.

Toutes les banques françaises offrent généralement des cartes bancaires des deux compagnies. Visa et Mastercard sont donc sur un pied d’égalité, ce qui fait en sorte qu’il peut être difficile de choisir entre une carte Visa ou Mastercard. Ce sont généralement les banques qui décident des avantages et des frais associés à chaque carte bancaire, alors il ne revient qu’à vous de choisir la carte bancaire qui est le mieux adapté à vos besoins.

Pour en savoir davantage sur les différences principales, n’hésitez pas à aller lire notre guide complet sur Visa et Mastercard.

Quels sont les avantages de la carte Visa Premier de CIC ?

La carte Visa Premier de CIC compte tous les avantages des cartes bancaires haut de gamme disponibles sur le marché français.

1) Débit immédiat ou différé

Vous pouvez choisir le débit immédiat ou différé. En effet, vous pouvez choisir d’être débité lors de chaque transaction bancaire ou à la fin du mois.

2) Assurances voyage offerte par la carte Visa Premier de CIC

En réglant vos séjours avec la carte Visa Premier de CIC, vous pouvez bénéficier d’une vaste gamme d’assurances voyage pour vous ainsi que pour toute votre famille, en France comme à l’étranger.

Voici la liste de toutes les assurances voyage dont peut bénéficier le détenteur de la carte Visa Premier de CIC :

• Annulation ou modification de voyage : L’assurance annulation/interruption de voyage vous couvre en cas de maladie, d’accident ou d’événement grave, survenant avant le départ ou pendant votre séjour.
• Véhicule de location : Plus besoin de payer l’assurance vol et dommage proposée pour la location d’une voiture, elle est incluse dans votre carte.
• Retard d’avion ou de train : Vous êtes couvert en cas de retard d’avion ou de train.
• Vol/perte/détérioration de bagages : Vous êtes couvert en cas de la détérioration, la perte ou le vol de vos bagages.
• Neige et montagne : En cas d’accident, les garanties de votre carte prennent en charge les frais de secours sur piste, de recherche, de premier transport. En cas d’incapacité de pratiquer le ski, les forfaits de remontée mécanique et les cours de ski non utilisés sont remboursés. Vous êtes indemnisé si vous brisez votre matériel ou celui que vous avez loué.
• Décès et invalidité : Vous bénéficiez de la garantie décès/invalidité, en cas d’accident à bord des moyens de transport publics ou en voiture de location.
• Frais médicaux et autres remboursements : À l’étranger, l’avance des frais d’hospitalisation et le remboursement des frais médicaux sont pris en charge.
• Assistance médicale : Vous bénéficiez de l’assistance médicale rapatriement à tout moment, en France et à l’étranger.
• Responsabilité civile à l’étranger

Comme vous pouvez le constater, les assurances offertes par la carte Visa Premier de CIC sont principalement intéressantes pour les voyageurs.

3) Rabais avec de nombreux partenaires

Visa compte un vaste catalogue de partenaires avec lesquels il est possible de faire des économies importantes lors de vos achats. Par conséquent, utiliser la carte Visa Premier du Crédit Agricole promet l’obtention de tarifs privilégiés et un accès prioritaire auprès de grandes chaînes de véhicules de location, de livraison de fleur et d’hôtels. En effet, plus de 225 000 hôtels partenaires offrent des réductions aux titulaires des cartes Visa Premier du Crédit Agricole. Ces réductions peuvent aller jusqu’à 20 % par séjour. La liste de tous les partenaires est disponible ici.

4) Plafonds flexibles

Les plafonds de retrait et de paiements mensuels sont très élevés pour cette carte. Vous pouvez faire des retraits de 1 500 euros par jour et vous pouvez payer des achats à hauteur de 8 000 euros par mois.

D’ailleurs, une augmentation temporaire du plafond de la carte est possible en prévision de certaines dépenses. Cette augmentation se fait sans délai suite à une demande en ligne ou bien encore auprès d’un conseiller. Le nouveau plafond est alors valable pour une durée déterminée. À l’issue de cette période, le plafond standard est de nouveau appliqué automatiquement.

5) Excellent service à la clientèle

Contrairement aux néobanques, telles que bunq et Advanzia Bank, le service à la clientèle de CIC reste facilement joignable. Vous pouvez contacter un conseiller en ligne ou par téléphone ou vous pouvez prendre un rendez-vous en personne dans une succursale.

6) Technologie de pointe

Afin de faciliter le quotidien de ses utilisateurs, CIC a conçu une application utile et pratique. Celle-ci vous donne directement accès, depuis votre smartphone, aux services inclus avec votre carte bancaire. L’application est disponible dans l’App Store et sur Google Play.

D’ailleurs, vous pouvez payer avec votre carte bancaire via le service gratuit de paiement mobile Apple Pay si vous possédez un smartphone compatible. À chaque utilisation, vous continuez de profiter des avantages de votre carte Visa Premier de CIC.

Quels sont les inconvénients de la carte Visa Premier de CIC ?

La carte Visa Premier de CIC ne compte pas que des avantages et compte quelques inconvénients.

1) Frais annuels

Le prix annuel de la carte Visa Premier de CIC est de 136 euros. C’est moins que la carte Visa Premier du Crédit Agricole, mais plus que la carte Visa Premier de Boursorama qui est, quant à elle, gratuite.

2) Retraits payants à l’étranger

En France comme dans la zone euro, vous pouvez retirer de l’argent dans tous les distributeurs de billets affichant l’un des logos CB ou Visa présents sur votre carte. Les retraits sont gratuits et en nombre illimité dans les distributeurs de billets de CIC. Toutefois, le prix n’est pas aussi intéressant pour les voyageurs utilisant la carte Visa Premier de CIC, car il y a des frais de 2,90 % sur les retraits et les achats en devise étrangère.

3) Aucune possibilité de gagner des Miles

Malheureusement, les cartes bunq n’offrent aucune possibilité de gagner des Miles, contrairement aux cartes American Express qui permettent de gagner des points Membership Rewards.

Avis : la carte Visa Premier de CIC en vaut-elle la peine ?

La carte Visa Premier de CIC compte plus d’avantages que d’inconvénients. Par conséquent, notre avis sur la carte Visa Premier de CIC est plutôt favorable, car la carte a un prix intéressant, offre une bonne gamme d’assurances et permet de retirer de l’argent liquide gratuitement dans la zone euro. Si vous ne payez pratiquement jamais dans une autre devise que l’euro, cette carte est le bon choix pour vous. Vous pourrez retirer de l’argent facilement et gratuitement, sauf si vous retirez dans une devise autre que l’euro.

Cependant, si vous voyagez beaucoup en dehors de la zone euro, vous ne devriez pas principalement opter pour cette carte. Idéalement, vous devriez utiliser une carte bancaire sans frais lors des retraits.

La carte bancaire Visa Premier de CIC peut donc être utile si vous l’utilisez en combinaison avec une autre carte. Vous pourriez utiliser la carte Visa Premier de CIC pour les retraits gratuits et une carte bancaire vous permettant d’accumuler des points ou des Miles pour les autres paiements.

Quelles sont les alternatives à la carte Visa Premier de CIC ?

Le prix de la carte Visa Premier de CIC ainsi que tous les avantages qui y sont rattachés – comme la vaste gamme d’assurances – font de cette carte bancaire une carte plutôt intéressante. Toutefois, si l’on étudie les avantages et les inconvénients de la carte Visa Premier de CIC, on réalise qu’il existe d’autres alternatives intéressantes au pays.

1) Cartes pour gagner des Miles

La carte Visa Premier de CIC ne permet pas de cumuler des points ou des Miles. Il pourrait donc être judicieux de la combiner avec une carte qui permet l’accumulation de Miles, comme les cartes American Express.

American Express est le troisième plus grand réseau de distribution de cartes bancaires au monde. Il est principalement connu pour son système de cashback, American Express Membership Rewards, ses avantages additionnels et son service à la clientèle haut de gamme.

Il existe différentes cartes American Express qui permettent de gagner des Miles, telles que :

• Green American Express : gratuite la première année, 95 euros à partir de la deuxième
• Gold American Express : gratuite la première année, 185 euros à partir de la deuxième
• Platinum American Express : 580 euros par année
• Air France KLM American Express Silver : gratuite la première année, 95 euros à partir de la deuxième
• Air France KLM American Express Gold : gratuite la première année, 165 euros à partir de la deuxième
• Air France KLM American Express Platinum : 570 euros par année

Les cartes Air France KLM American Express doivent également être mentionnées comme alternative, car elles vous permettent de gagner des Miles Flying Blue et offrent également de larges gammes d’assurances.

2) Cartes bancaires de voyage

La carte Visa Premier de CIC n’est pas une bonne alternative si vous payez ou retirez fréquemment de l’argent dans d’autres devises que l’euro. Voici quelques alternatives intéressantes :

• Visa Premier de Hellobank : carte gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger
• Carte Zero Advanzia Bank : carte gratuite, paiements gratuits à l’étranger
• Revolut Mastercard : carte gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger
• bunq Travel Card : carte gratuite
• N26 : carte gratuite, paiements gratuits à l’étranger

La carte Visa Premier de CIC en bref

Certes, la carte bancaire Visa Premier de CIC compte des avantages et des inconvénients, mais elle reste une carte haut de gamme qui offre de très bonnes assurances voyage. Elle vous donne accès à des services de grande qualité, mais vous en paierez le prix. En effet, la cotisation annuelle est assez élevée et les frais de retrait et de paiements en devises étrangères sont considérables. Nous ne mentirons pas : il existe de meilleures cartes sur le marché.

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