bunq Premium : que vaut vraiment cette carte bancaire ?

bunq est une néo-banque néerlandaise jouissant d’une excellente réputation auprès des voyageurs et des Européens. Pour tout savoir sur sa carte bunq Premium, lisez ce guide détaillé.

Fondée en 2012, bunq est une néo-banque néerlandaise disponible dans tous les pays européens. Jouissant d’une réputation solide et de produits bancaires plutôt intéressants, il s’agit d’une excellente alternative aux banques dites plus traditionnelles. Offrant trois différentes cartes bancaires, bunq a un produit adapté à chaque profil. Dans ce guide, on vous parle plus en détails de la carte bunq Premium.

Pour plus d’informations au sujet des différentes cartes bancaires de bunq, veuillez vous référer à notre guide détaillé sur la néo-banque.

Qu’est-ce que bunq ?

bunq a été fondée en 2012 par Ali Niknam, qui avait alors l’intention de radicalement changer l’industrie bancaire traditionnelle en créant une néo-banque. C’est deux ans plus tard, soit en 2014, que bunq a obtenu sa licence bancaire officielle, reçue par la Banque des Pays-Bas (DNB). Depuis, elle est présente dans une trentaine de pays européens.

Suite à une très forte demande, l’intégralité de l’application bunq a été lancée au grand public, en septembre 2015. En réponse à une demande croissante, la néo-banque a été lancée sur le marché français le 28 novembre 2018, après avoir été présente aux Pays-Bas, en Allemagne, en Autriche, en Italie et en Espagne.

Depuis 2019, bunq a étendu ses servies à tous les marchés de l’Union européenne ainsi qu’à la Norvège en l’Islande.

La néo-banque est aujourd’hui une banque entièrement mobile qui se dit « simplifier la vie [de ses utilisateurs] pour [leur] permettre de gagner du temps, d’économiser de l’argent et de compenser les émissions de CO2. »

Ce qui est également intéressant, c’est qu’il s’agit de la première banque avec une API bancaire entièrement ouverte. Par conséquent, quiconque possède des compétences de base en codage peut utiliser l’API entièrement ouverte pour créer de nouveaux projets bancaires. Comme bunq le dit elle-même sur son site web, « les possibilités sont sans limites. »

Une banque verte

bunq permet à tous ses utilisateurs de compenser leur empreinte carbone en moins de deux ans, et ce « sans aucun effort. » Certaines adhésions font en sorte que la néo-banque s’engage à planter un arbre tous les 100 euros dépensés avec une carte bunq.

Les arbres que la banque plante grâce à son partenariat avec Eden Reforestation Projects capturent 308 kg de CO₂ tout au long de leur vie, laquelle dure en moyenne 25 ans. Leur impact écologique est tel que simplement en utilisant une carte bunq, vous compensez votre empreinte carbone en moins de deux ans.

À ce jour, bunq dit avoir planté plus d’un million d’arbres, ce qui représente plus de 300 millions kg de CO₂.

Quels sont les avantages de la carte bunq Premium ?

1) Aucuns frais à l’étranger

Les paiements à l’étranger sont également gratuits. Cela signifie donc que vous pouvez payer gratuitement dans n’importe quelle devise à l’étranger et que vous bénéficierez également d’un très bon taux de conversion vers l’euro. Il s’agit d’un très gros avantage, car le nombre de cartes bancaires sans frais à l’étranger est relativement limité en France.

2) Retraits d’espèces gratuits

Si vous possédez la carte Premium ou SuperGreen, vous avez droit à dix retraits gratuits par mois inclus. Tous les autres seront facturés à 0,99 centimes.

3) Gestion du compte facilitée

Tout se fait en ligne. Vous n’avez pas besoin de prendre rendez-vous afin d’avoir droit aux services offerts par bunq. Vous n’avez besoin que d’une bonne connexion Internet et le tour est joué. En effet, toutes les transactions se font via le site web de bunq ou l’application (disponible sur Play ou dans l’App Store). D’ailleurs, par le biais de l’application, vous pouvez surveiller vos approvisionnements et dépenses et définir un budget mensuel.

Enfin, les cartes bunq peuvent être liées à Apple Pay et Google Pay.

4) Aucune vérification de revenus

Aucun contrôle. Aucune fiche de paie. Aucune vérification de solvabilité. Toute personne désirant se procurer une carte bunq peut le faire. L’inscription se fait en ligne et est particulièrement simple. Vous n’avez besoin que de votre téléphone, votre adresse et votre carte d’identité.

5) Bons plans exclusifs

Économisez de l’argent où que vous alliez, quoi que vous fassiez, avec bunq Deals. Qu’il s’agisse de trouver la chambre d’hôtel idéale ou d’utiliser bunq pour automatiser votre comptabilité, les offres bunq vous permettent d’économiser de l’argent à tout moment.

Parmi les principaux partenaires de bunq se trouvent Booking. Tous les utilisateurs des cartes Premium et Super Green peuvent entre autres obtenir 4 % de cashback lors d’une réservation sur Booking. La néo-banque collabore également avec HelloFresh et offre un rabais de 50 euros lors d’une commande, puis avec Project Cece, où des cartes-cadeaux de 10 % sont offertes aux utilisateurs.

La banque compte également de nombreux autres partenaires, tels que Tiqets, Stasher, Yezzer et bien plus encore. Pour en savoir plus sur les différents bons plans, vous pouvez visiter cette page (en anglais uniquement).

6) Transferts en devises étrangères

bunq est partenaire de TransferWise, ce qui permet aux utilisateurs de transférer de l’argent à travers le monde pour un coût huit fois moins élevé qu’avec n’importe quelle autre banque. Vous pouvez envoyer de l’argent en toute sécurité dans 39 devises différentes et toujours obtenir le taux de changer réel.

7) Plusieurs comptes bancaires

Avec les cartes SuperGreen et Premium, vous aurez droit à 25 sous-comptes.

Quels sont les inconvénients de la carte bunq Premium ?

1) Frais mensuels

La carte bunq Premium est malheureusement payante. Elle coûte 7,99 euros par mois, soit près de 80 euros par année.

2) Aucune possibilité de gagner des Miles

Malheureusement, les cartes bunq n’offrent aucune possibilité de gagner des Miles, contrairement aux cartes American Express qui permettent de gagner des points Membership Rewards.

3) Aucune assurance

Un autre inconvénient est l’absence complète d’assurances de voyage. En effet, certaines cartes bancaires offrent à leurs détenteurs de vastes gammes d’assurances.

4) Débit immédiat seulement

Cette carte comprend le débit immédiat. Certes, cela vous donne une meilleure vue d’ensemble sur vos finances, mais la carte ne vous donne aucune marge de manœuvre financière supplémentaire.

Comment obtenir la carte bunq Travel Premium ?

Tel que mentionné précédemment, pour obtenir la carte, rien de plus simple. Vous n’avez qu’à télécharger l’app de bunq (disponible sur Play ou dans l’App Store) à l’aide de votre téléphone et vous inscrire. Pour vous inscrire, vous aurez besoin d’une adresse en Europe ainsi que d’une carte d’identité.

Avis : la carte bunq Premium en vaut-elle la peine ?

bunq est le concurrent direct des autres banques parfois plus connues, N26 et Revolut. Toutefois, ce n’est pas parce que bunq est un peu moins connue que ces deux concurrents directs que ses produits sont moins solides.

La carte bunq Premium est une carte bancaire nouveau genre qui offre tous les avantages d’une carte bancaire traditionnelle, voire plus encore. Pour tous les voyageurs qui recherchent une carte avec laquelle effectuer des transactions à l’étranger, il s’agit d’une petite pépite qui permet d’éviter de nombreux frais inutiles.

Certes, l’utilisation de la carte est payante. Cependant, nous considérons que 80 euros, c’est peu cher payé pour tous les avantages que procure le carte bancaire.

En comparaison avec la bunq Travel Card, les avantages additionnels notables offerts par la carte bunq Premium sont les retraits d’espèces gratuits ainsi que les 25 sous-comptes. Il s’agit d’un point non négligeable lorsqu’on parle de gestion de budget.

Par conséquent, si vous pensez faire de bunq votre banque au quotidien, nous vous recommandons fortement la carte bunq Premium.

Quelles sont toutes les cartes offertes par bunq ?

Pour les particuliers, bunq propose trois cartes bancaires :

• Travel
• Premium
• SuperGreen

Alors que la bunq Travel Card est une carte bancaire gratuite destinée aux voyageurs, les cartes bunq Premium et SuperGreen sont des versions premium, alors elles sont bien entendu payantes.

Ces deux dernières permettent d’obtenir jusqu’à 25 comptes bancaires différents, avec chacun un IBAN néerlandais unique ainsi que trois cartes Mastercard au choix et cinq cartes virtuelles permettant d’effectuer des paiements en ligne.

Voici les principaux éléments de chaque carte :

Pour en savoir plus sur chaque carte bunq, nous vous invitons à aller lire nos guides détaillés sur chacune d’entre elles.

Il est également important de noter qu’il existe deux options pour ouvrir des comptes Business. Si c’est ce que vous recherchez, nous vous recommandons d’aller lire notre guide sur les comptes pro bunq Business.

La carte bunq Premium en bref

La carte bunq Premium est un produit solide que tous les voyageurs devraient posséder. Certes, la carte engendre de nouveaux coûts mensuels, mais le fait de pouvoir retirer de l’argent à l’étranger sans frais additionnels ainsi que d’avoir droit à 25 (!) sous-comptes est un avantage notable qui vaut le maigre 7,99 euros demandé par mois.

Toutefois, si vous désirez utiliser votre carte bunq en complément avec une autre carte bancaire possédant déjà certains avantages notables, nous vous recommandons d’aller jeter un coup d’œil à la gratuite bunq Travel Card qui, elle aussi, n’engendre aucuns frais à l’étranger.

Pour en savoir plus sur le sujet, nous vous recommandons d’aller jeter un coup d’œil à notre guide sur toutes les cartes bunq.

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