Qonto : tout savoir sur cette banque en ligne pro

Offrant plusieurs options de comptes pro, Qonto est une banque en ligne jouissant d’une excellente réputation auprès des auto-entrepreneurs ainsi que des petites et moyennes entreprises. Pour tout savoir sur cette néo-banque avant d’y ouvrir un compte, lisez ce guide détaillé.

Qonto répond aux besoins de tous les professionnels et de toutes les formes juridiques – que vous soyez une petite ou moyenne entreprise ou un auto-entrepreneur – en offrant des comptes pro en ligne. Cette néo-banque vous permet de gérer le quotidien bancaire de votre entreprise en proposant toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin : virements, prélèvements et moyens de paiement.

Après avoir étudié tous les avantages et les inconvénients, il n’y a pas de doute : les comptes pro de Qonto sont parmi les meilleurs comptes pro sur le marché.

Pour plus d’informations au sujet des différentes cartes bancaires en France, veuillez vous référer à notre guide sur les meilleures cartes bancaires au pays, où nous avons fait le classement des meilleures cartes bancaires pour auto-entrepreneurs et PME.

Qu’est-ce que Qonto ?

Fondé en 2017, Qonto est un établissement de paiement réglementé et supervisé par la Banque de France. L’ensemble des fonds déposés par ses clients sont sécurisés chez Crédit Mutuel Arkéa. Aujourd’hui, cette banque en ligne est présente non seulement en France, mais également en Italie, en Espagne et en Allemagne.

En tant qu’établissement de paiement réglementé, l’ensemble des fonds des clients de Qonto sont sécurisés chez notre partenaire Crédit Mutuel Arkéa et couverts par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) à hauteur de 100 000 euros.

La mission de Qonto est de construire le meilleur service bancaire pour les petites et moyennes entreprises ainsi que les auto-entrepreneurs grâce à la technologie et au design, le tout avec une tarification juste, claire et transparente.

« Nous utilisons le design et la technologie pour offrir aux professionnels l’expérience bancaire qu’ils méritent. »

Alexandre Prot et Steve Anavi, co-fondateurs de Qonto

Selon les deux co-fondateurs, Alexandre Prot et Steve Anavi, les PME ont été délaissées trop longtemps par les banques dites traditionnelles, d’où la raison pour laquelle ils ont décidé de fonder Quoto, une banque en ligne pro efficace, fluide et transparente.

En 2020, Qonto comptait plus de 250 employés ainsi que 120 000 clients, tels que We Work.

Qui a besoin d’un compte pro ?

Tout individu désirant créer une société est soumis à l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel, car afin de constituer une société, il faut bien entendu procéder à un dépôt de capital.

Le dépôt de capital est une étape incontournable pour les sociétés de capitaux. Elle intervient au moment où la société est constituée. L’opération consiste à placer une certaine somme sur un compte bloqué auprès d’une banque, d’un notaire ou de la Caisse des dépôts et de consignations (CDC). Ce capital sert entre autres de garantie en termes de solvabilité vis-à-vis des divers interlocuteurs.

L’organisme qui réceptionne ce capital délivre alors une attestation de dépôt de capital. Ce document est obligatoire pour obtenir son immatriculation sur le Registre du Commerce et des Sociétés.

Pour obtenir l’immatriculation de sa société, il faut donc créer les statuts de sa société, rassembler des fonds et les placer sur un compte appartenant à la société. Et le compte professionnel sert justement à faciliter les opérations de contrôle fiscal et la gestion de la trésorerie.

Il est important de noter que les micro-entrepreneurs ne sont pas soumis à cette obligation. Si vous décidez de créer une micro-entreprise, vous devrez ouvrir un second compte bancaire distinct de votre compte privé, mais il ne sera pas obligatoirement pro.

Il est toutefois vivement conseillé d’ouvrir un compte professionnel, ces derniers offrant souvent de nombreux avantages pour la gestion de votre entreprise.

Quels sont les comptes pro offerts par la banque en ligne Qonto ?

La banque en ligne Qonto offre trois comptes pro :

• Compte pro pour auto-entrepreneurs
• Compte pro standard pour PME
• Compte pro premium pour PME

Voici les principaux éléments de chaque compte pro offert par Qonto :

Avec chaque compte pro, une carte bancaire (au minimum) est incluse. La carte de base offerte avec chaque compte est nommée One. Toutefois, Qonto offre la possibilité d’avoir des cartes bancaires premium, offrant davantage de bénéfices : la carte Plus et la carte X.

La carte X est conçue dans un métal de haute qualité. La carte se distingue donc des autres cartes bancaires de plastique et jouit d’un caractère unique. Lorsque vous payez, vous pouvez être assuré de recevoir un service client exclusif, car cette carte en métal se distingue définitivement des autres cartes bancaires. Bien entendu, elle a un prix.

Quels sont les avantages des comptes pro de la banque en ligne Qonto ?

Bien entendu, les avantages et les inconvénient de chaque compte pro diffèrent quelque peu, mais nous avons réalisé pour vous le palmarès des avantages et des inconvénients les plus importants associés à la néo-banque.

1) Ouverture d’un compte pro en 15 minutes

Qu’il s’agisse d’une société existante ou en cours de création, la procédure d’ouverture de compte sur Qonto est 100 % en ligne et vous prendra moins de 15 minutes en moyenne. Il vous suffit de vous munir des pièces d’identité des dirigeants et actionnaires.

La validation du compte se fait en moins de 24 h pour une société existante. Les sociétés en cours de création recevront l’attestation de dépôt de fonds par email dans les 72 h suivant le dépôt de capital.

2) IBAN français

Votre IBAN est connecté au réseau SEPA (pour tous vos paiements en Europe) et au réseau SWIFT (pour vos virements partout à l’étranger). En bénéficiant d’un IBAN français, vous avez la possibilité d’automatiser le paiement de vos impôts et cotisations auprès des institutions publiques françaises.

D’ailleurs les comptes pro incluent l’Identifiant Créancier SEPA (ICS), qui permet de prélever les comptes de vos clients via prélèvement SEPA. Qonto ne facture d’ailleurs aucuns frais supplémentaires pour une demande de création d’ICS.

3) Jusqu’à cinq sous-comptes et cartes différentes

Si vous choisissez le compte pro standard ou premium, Qonto vous offre jusqu’à cinq sous-comptes. Cela vous permet de trier toutes vos dépenses, par exemple en fonction des frais de bureau ou des salaires.

Chaque sous-compte a son propre IBAN, de sorte que vous pouvez utiliser les comptes non seulement pour les opérations de paiement internes, mais aussi externes. Vos partenaires ou clients peuvent transférer leurs paiements directement sur le sous-compte de votre choix, ce qui vous évite une transaction interne.

Le compte standard comprend deux cartes physiques et deux cartes virtuelles. Quant au compte premium, il comprend cinq cartes physiques et un nombre illimité de cartes virtuelles.

Si vous avez besoin de plus de cartes physiques, vous pouvez vous en procurer, moyennant un supplément de cinq euros par mois et par carte. Pour chaque carte virtuelle additionnelle, il faut compter un supplément de deux euros par mois.

4) Importante gamme d’assurances

Qonto offre la gamme d’assurances et d’assistance qui vient avec toutes les cartes Mastercard Business. Par conséquent, en ouvrant un compte pro avec Qonto, vous aurez droit à des assurances voyage, une couverture pour les achats ainsi qu’une assistance juridique.

Voici la gamme complète d’assurances offerte avec les comptes pro de la banque en ligne Qonto :

Fraude et achat en ligne

• Jusqu’à 3 000 euros en cas de paiement ou de retrait frauduleux suite à la perte ou au vol de votre carte.
• Jusqu’à 750 000 euros en cas d’utilisation abusive de votre carte par un membre de votre équipe pour acquitter des frais non professionnels.
• Jusqu’à 3 000 euros en cas de livraison d’un bien endommagé ou non-conforme à celui acheté en ligne.
• Jusqu’à 400 euros en cas de litige nécessitant l’intervention d’un avocat, huissier ou expert

Voyage et poursuites judiciaires

• Jusqu’à 155 000 euros en cas d’invalidité permanente ou de décès suite à un accident survenu au cours d’un voyage en transport public.
• Jusqu’à 46 000 euros en cas d’invalidité permanente ou de décès suite à un accident survenu à bord d’une voiture de location.
• Jusqu’à 150 000 euros en cas de dommages matériels occasionnés aux véhicules de location.
• Jusqu’à 15 500 euros de caution pénale en cas de poursuites judiciaires à la suite d’une violation involontaire de la législation d’un pays étranger.

Effets personnels et professionnels

• Envoi de médicaments à l’étranger en cas de perte ou de vol.
• Envoi de lunettes, de lentilles correctrices ou de prothèses auditives à l’étranger en cas de perte ou de vol.
• Envoi de dossiers ou d’objets professionnels à l’étranger en cas de perte ou de vol.

Maladie et accident

• Transfert, rapatriement, chauffeur de remplacement ou envoi d’un collaborateur de remplacement à l’étranger.
• Avance des frais médicaux et visite d’un proche en cas d’hospitalisation à l’étranger.
• Transmission de messages urgents de l’étranger.

Il est à noter qu’en fonction de la carte bancaire utilisée, la gamme d’assurances incluse avec l’offre bancaire change quelque peu. Voici les principaux détails des offres d’assurances fournies avec les différentes cartes bancaires.

5) Excellent service à la clientèle

Les équipes de Qonto sont à la disposition des clients en tout temps. En France, vous pouvez contacter le service à la clientèle par email ou par téléphone.

6) Technologie de pointe

Qonto est également un leader en matière de technologie. En plus d’une application web très ergonomique permettant de réaliser toutes ses opérations très facilement, Qonto propose une application mobile très performante, où vous pouvez effectuer toutes les transactions dans l’application. Vous pouvez y effectuer des transferts, créer vos sous-comptes, bloquer ou activer vos cartes et fixer des limites. Les notifications push vous informent en temps réel des modifications apportées à votre compte pro.

7) Gestion de la comptabilité simplifiée

Plus de 80 outils comptables sont connectés à Qonto et à son application. D’ailleurs, plus besoin de courir après les justificatifs de paiement de vos collaborateurs. Avec Qonto, vous avez la possibilité d’attacher l’ensemble de vos justificatifs de paiement aux transactions correspondantes directement depuis l’application une fois le paiement effectué.

Qui plus est, Qonto détecte automatiquement le taux et le montant de TVA au moment de l’ajout d’un reçu ou d’une facture. Vous n’aurez plus qu’à le confirmer pour qu’il apparaisse sur votre export et remonte automatiquement dans votre outil comptable.

8) Dépôt de chèques

Le nombre de dépôts de chèques inclus dépend du compte bancaire. Le compte pour les auto-entrepreneurs n’inclus aucun dépôt de chèques. Toutefois, le coût par dépôt n’est que de deux euros. Dans l’offre standard, trois dépôts sont inclus, alors que dans l’offre premium, dix dépôts sont inclus. :

À vous de voir le nombre de chèques que vous avez prévu d’encaisser, mais même l’option pour les auto-entrepreneurs est intéressante, malgré le fait qu’il n’y ait aucun dépôt d’inclus. En effet, le faible coût mensuel compense largement le coût de quelques chèques.

Quels sont les inconvénients des comptes pro de la banque en ligne Qonto ?

1) Frais mensuels

Les trois modèles de compte proposés par Qonto sont payants : la version la moins chère, le compte pour auto-entrepreneurs, est disponible pour 9 euros par mois, alors que le compte standard coûte 29 euros par mois et le compte premium en coûte 99. Toutefois, l’avantage est que, peu importe le compte, les 30 premiers jours sont gratuits.

Enfin, ces prix sont similaires à la concurrence. bunq, une autre néo-banque offrant des produits similaires, offre des comptes pro pour le même prix. Quant à la carte Business d’American Express, les prix sont beaucoup plus élevés.

2) Retraits dans les guichets automatiques payants

Sachez que les comptes Qonto ont des frais supplémentaires. Pour les retraits dans les distributeurs automatiques, des frais d’un euro par retrait supplémentaire sont perçus. La carte One, soit la carte standard inclue avec tous les comptes pro de Qonto, n’inclue aucun retrait dans les distributeurs. Pour six euros additionnels par mois, vous pouvez toutefois vous procurer la carte Plus qui comprend cinq retraits dans les distributeurs par mois. Pour 20 euros additionnels par mois, vous pouvez vous procurer la carte X, la carte haut de gamme en métal, qui inclue un nombre illimité de retraits dans les distributeurs par mois.

3) Frais sur les virements à l’étranger

Les transactions en devises étrangères, c’est-à-dire avec toute monnaie autre que l’euro, sont également coûteuses. Des frais de 1 % du montant total de la transaction s’appliquent. Qui plus est, la commission de change sur les paiements par carte en dehors de la zone euro sont de 2 %.

4) Aucun dépôt

Qonto n’a pas de succursales. Par conséquent, un autre problème majeur est que vous ne pouvez pas faire de dépôts en espèces. Si vous en dépendez, vous aurez donc toujours besoin d’un second compte avec une autre banque.

Comment ouvrir un compte pro avec Qonto ?

Tel que mentionné précédemment, la procédure d’ouverture de compte sur Qonto est 100 % en ligne et prend moins de 15 minutes. Il vous suffit de vous munir des pièces d’identité des dirigeants et actionnaires. D’ailleurs, pour créer un compte pro avec Qonto, c’est ici.

Voici les étapes à réaliser afin d’ouvrir un compte pro avec la banque en ligne Qonto :

1. Rendez-vous sur le site de Qonto.
2. Indiquer l’endroit où votre entreprise est domicilée.
3. Indiquer votre situation professionnelle.
4. Entrer votre adresse email.
5. Entrer vos coordonnées.
6. Télécharger vos pièces d’identité.

La validation du compte se fait en moins de 24 h pour une société existante. Les sociétés en cours de création recevront l’attestation de dépôt de fonds par email dans les 72 h suivant le dépôt de capital.

Si vous souhaitez passer définitivement chez Qonto et clôturer votre ancien compte, vous devrez réaliser les étapes suivantes :

• Ouvrir un compte Qonto et commander une nouvelle carte.
• Partager vos nouvelles coordonnées bancaires à vos clients et partenaires.
• Mettre en place vos prélèvements SEPA sur Qonto.
• Clôturer votre ancien compte courant en vous rapprochant de votre banque actuelle.

Comment contacter la banque en ligne Qonto ?

Le service client de Qonto répond en moyenne en 15 minutes. Selon la néo-banque, 95 % des clients seraient satisfaits. D’ailleurs, si vous possédez un compte premium, vous aurez un chargé d’affaires dédié.

Pour contacter Qonto par téléphone, vous devez composer le 01 76 41 03 08. Le numéro de téléphone est joignable du lundi au vendredi entre 9 h et 18 h et le samedi de 9 h à 17 h. Vous pouvez également contacter la néo-banque par email ou par chat sur le site web de Qonto.

Avis : les comptes pro de Qonto en valent-ils la peine ?

Notre avis sur Qonto est plus que positif. Selon nous, il s’agit de l’une des meilleures banque en ligne pour les professionnels en France. Elle offre des tarifs compétitifs, une application performante, une gamme d’assurances intéressante et un service client disponible en tout temps (ce qui est très rare du côté des néo-banques).

Son offre de comptes pro et de cartes bancaires, tout comme ses services annexes pour les entrepreneurs, font de Qonto une banque en ligne complète pour quasi tous les profils.

Quelles sont les alternatives à Qonto ?

Les offres de certaines néobanques – telles que bunq et Anytime – sont également intéressantes. Elles offrent une gamme de services équivalentes, et ce pour un prix très similaire. Nous vous recommandons entre autres d’aller jeter un coup d’œil à la carte bunq Business et aux cartes bancaires Anytime.

Enfin, la carte Business Platinum American Express est sans aucun doute l’une des cartes bancaires les plus attrayantes qui soient pour les auto-entrepreneurs. Aucune autre carte bancaire n’offre de meilleurs avantages sur le marché français pour les travailleurs autonomes ou les chefs d’entreprise. Les avantages tels que la gamme de cartes offertes, les assurances sans franchise et l’accès aux salons sont très intéressants. Toutefois, cette carte bancaire est beaucoup plus chère : elle est vendue pour 590 euros par an.

Les comptes pro de la banque en ligne Qonto en bref

En résumé, les comptes pro de Qonto offrent un moyen flexible et numérique de gérer vos finances facilement, en temps réel et de n’importe où, et ce avec des tarifs intéressants. D’ailleurs, la carte X offre d’importants avantages que seule la carte Business Platinum American Express ne peut rivaliser. Pour créer un compte pro avec Qonto, cliquez ici.

Toutefois, les comptes pro de Qonto comptent également des inconvénients. Si vous devez pouvoir déposer des espèces, Qonto n’est pas la banque qu’il vous faut, car elle n’est qu’en ligne.

Si vous êtes à la recherche d’une alternative similaire, il pourrait valoir la peine de jeter un coup d’œil du côté de la néobanque Anytime. Ses cartes bancaires offrent des avantages similaires à ceux des comptes pro de Qonto.

Foire aux questions