Carte Gold Mastercard ING : tous les avantages et inconvénients

La carte Gold Mastercard ING est une carte bancaire gratuite permettant de retirer de l’argent gratuitement à l’étranger et offrant des assurances voyage. Découvrez si cette carte bancaire est pour vous dans ce guide complet.

La carte Gold Mastercard ING est une carte bancaire gratuite. Il suffit de faire des achats de plus de 1200 euros par mois ou de détenir au moins 5000 euros d’épargne sur votre compte. Si ces conditions ne sont pas remplies, la carte vous coûtera dix euros par mois. Mais en raison de la large gamme d’assurances voyage offerte par la carte Gold Mastercard ING, cette somme est bien modique.

Dans cet article, nous vous montrons si la carte en vaut la peine ou si les alternatives sont un meilleur choix. Laissez-nous donc vous expliquer dans quelles situations il est avantageux de choisir cette carte bancaire.

Quelle est la différence entre Visa et Mastercard ?

Actuellement, Mastercard et Visa sont les deux géants qui dominent le marché des cartes bancaires à travers le monde. En France, Visa détient toutefois des parts de marché plus importantes que Mastercard. En effet, 43,5 millions de cartes Visa sur 70 millions de cartes bancaires sont en circulation sur le territoire français.

Toutes les banques françaises offrent généralement des cartes bancaires des deux compagnies. Visa et Mastercard sont donc sur un pied d’égalité, ce qui fait en sorte qu’il peut être difficile de choisir entre une carte Visa ou Mastercard. Ce sont généralement les banques qui décident des avantages et des frais associés à chaque carte bancaire, alors il ne revient qu’à vous de choisir la carte bancaire qui est le mieux adapté à vos besoins.

Pour en savoir davantage sur les différences principales, n’hésitez pas à aller lire notre guide complet sur Visa et Mastercard.

Pour en lire davantage sur toutes les cartes Mastercard disponibles sur le marché, lisez notre guide détaillé sur le sujet vous présentant toutes les différentes cartes Mastercard.

Quelles sont les cartes Mastercard offertes par ING ?

ING, anciennement ING Direct, appartient au groupe néerlandais du même nom. La banque offre aujourd’hui deux cartes Mastercard importantes et jouissant d’une bonne popularité sur le marché français : la Gold Mastercard ING, appelée l’intégrale, ainsi que la carte à autorisation systémique, appelée l’essentielle.

Pendant longtemps, l’offre Intégrale comprenant la carte Gold Mastercard ING était la seule offre proposée par la banque en ligne. Mais aujourd’hui, ING propose également une carte bancaire gratuite accessible sans conditions de revenus.

Dans ce guide, nous nous concentrerons principalement sur l’offre intégrale d’ING, soit sur sa carte Gold Mastercard ING, car celle-ci propose des avantages intéressants pour les voyageurs, que l’offre essentielle ne propose malheureusement pas.

Quels sont les avantages de la carte Gold Mastercard ING ?

L’absence de frais annuels, les prestations d’assurances, les services bancaires gratuits, le retrait d’argent en France ou dans la zone euro et le débit immédiat ou différé sont de bons avantages de la carte Gold Mastercard ING.

1) Aucuns frais annuels

L’avantage décisif de la carte Gold Mastercard ING est bien sûr qu’elle est gratuite. Ou presque. Contrairement à la plupart des autres banques qui offrent cette même carte, il n’y a pas de frais annuels pour l’obtention de la carte. Toutefois, comme nous l’avons mentionné précédemment, il y a certaines conditions à respecter afin que la carte Gold Mastercard ING soit entièrement gratuite : vous devrez faire des achats de plus de 1200 euros par mois ou de détenir au moins 5000 euros d’épargne sur votre compte afin de pouvoir l’utiliser gratuitement. Si vous ne respectez pas ces conditions, la carte Gold Mastercard ING vous coûtera dix euros par mois.

2) Retrait d’argent gratuit

Outre le fait qu’il s’agit d’une carte bancaire gratuite, le retrait d’argent est le facteur le plus important. Avec la carte Gold Mastercard ING, vous pouvez retirer de l’argent sans frais. Ce règlement s’applique à tous les retraits en France et dans la zone euro. Toutefois, pour vos retraits en dehors de la zone euro ou en devises étrangères, des frais de 2 % sur le montant retiré est à prévoir.

Si votre revenu mensuel se situe entre 1200 et 2000 euros, vous avez droit de retirer 600 euros en l’espace d’une semaine. Et s’il est plus élevé que 2000 euros, vous avez droit de retirer 800 euros en une semaine.

3) Débit immédiat ou différé

Vous pouvez choisir le débit immédiat ou différé. Notez cependant que si vous choisissez le débit différé, les remboursements mensuels de vos dépenses seront automatiquement prélevés. D’une part, cela vous donne une meilleure vue d’ensemble sur vos finances, mais d’autre part, la carte ne vous donne aucune marge de manœuvre financière supplémentaire. Ceux qui aiment garder un œil sur leurs dépenses trouveront ce prélèvement automatique fort pertinent.

Le découvert autorisé sur le compte (d’une durée maximum de trente jours) est de 500 euros si vous avez un revenu mensuel allant entre 1200 et 2000 euros et de 1000 euros si vous avez un revenu mensuel de plus de 2000 euros.

4) Assurances voyage

En réglant vos séjours avec la carte Gold Mastercard ING, vous pouvez bénéficier d’une importante gamme d’assurances pour vous ainsi que pour toute votre famille en France et à l’étranger. Vous pouvez même bénéficier d’une responsabilité civile spécifique aux sports d’hiver. En effet, la carte rembourse vos forfaits et cours de ski en cas d’accident et votre matériel en cas de perte ou de vol. Qui plus est, en cas d’interruption ou d’annulation non volontaire de votre séjour, vous pouvez également être remboursé.

Voici la gamme d’assurances et d’assistances comprise avec la carte Mastercard Gold ING :

• Rapatriement pour maladie ou accident : Organisation et prise en charge de votre transport et de celui dʼun proche voyageant avec vous vers un hôpital adapté ou rapatriement; accompagnement de vos enfants pendant leur rapatriement; prise en charge de la venue et de lʼhébergement dʼun proche en cas dʼhospitalisation prolongée sur place; votre véhicule reconduit chez vous par un chauffeur…
• Frais médicaux ou d’hospitalisation : Prise en charge de vos frais dʼhospitalisation, de vos frais médicaux, de vos frais dentaires dʼurgence ; versement dʼun capital en cas dʼinvalidité permanente due à un accident sur place.
• Décès ou hospitalisation dʼun proche : Prise en charge et organisation de votre retour anticipé. En cas de décès : prise en charge et organisation de votre voyage pour vous rendre aux obsèques.
• Message urgent : Lʼassureur se charge de prévenir votre famille ou votre employeur de votre accident/de votre problème de santé si vous nʼêtes pas en état de le faire, et couvre les frais occasionnés.
• Assistance juridique et responsabilité civile à lʼétranger : Prise en charge de votre caution pénale, des frais dʼavocats, des frais de défense et de recours ; prise en charge des dommages causés.
• Vol ou train annulé : Prise en charge de vos frais de repas, dʼhébergement, de transfert, dʼéchange ou rachat de billet. Versement dʼune indemnisation allant jusquʼà 450 euros pour un retard de bagages de plus de quatre heures et jusquʼà 850 euros en cas de vol/perte/destruction de vos bagages.
• Neige et montagne : Prise en charge de vos frais dʼévacuation en cas de secours sur piste de ski ouverte (hors-piste accompagné d’un moniteur ou guide diplômé) ou à l’occasion d’une activité sportive en montagne et des frais de recherche en montagne. Remboursement des frais de location d’un matériel de remplacement en cas de bris accidentel sur un matériel personnel. Remboursement des jours de forfait de remontées mécanique non utilisés ainsi que les jours de cours de ski suite à un accident.
• Location de voiture : Prise en charge des frais de réparation/remise en état ou prise en charge de la valeur vénale du véhicule.

Pour en savoir davantage sur les assurances offertes par la carte Gold Mastercard ING, vous pouvez lire la notice d’assurances et d’assistance ici.

Comme vous pouvez le constater, les assurances offertes aux détenteurs de la carte Gold Mastercard ING sont très vastes. Certes, la carte Gold Mastercard ING n’est pas toujours gratuite, mais les avantages qui y sont associés lui donnent une valeur monétaire importante.

5) Assurances additionnelles

Pour 2,50 euros par mois, il vous est possible de compléter votre gamme d’assurances offertes par la carte Gold Mastercard ING avec le pack Assurance Moyens de Paiement Plus. Celui-ci vous permet d’être assuré dans les situations du quotidien, telles que :

• Moyens de paiement : Remboursement de la franchise normalement supportée par le client liée au remboursement des opérations non autorisées pour tous vos moyens de paiement (carte ou chèque) détenus chez ING ou une autre banque.
• Protection et agression : Remboursement de la maroquinerie volée, de vos nouvelles clés, des frais de remplacement de votre serrure et des frais de réédition de vos papiers d’identité et documents officiels (français ou étrangers). Forfait de 250 euros pour le rachat d’un nouveau téléphone portable ou d’une nouvelle tablette tactile avec vos moyens de paiement ING.
• Garanties achats : Prolongation d’un an de la garantie d’origine.
• Garanties sports et loisirs : Remboursement de votre abonnement ou de votre licence au prorata du temps pendant lequel vous avez été dans l’incapacité de pratiquer votre activité.
• Protection juridique : Consultation juridique gratuite et prise en charge des frais d’honoraires et frais de justice en cas de litige.

6) Technologie de pointe

Grâce à l’application d’ING et à leur espace client dédié, les utilisateurs sont complètement autonomes, et ce en tout temps. ING a récemment revu son offre en ligne et, depuis, il est beaucoup plus facile d’utiliser ses services bancaires. D’ailleurs, vous pouvez voir en temps réel les transactions que vous effectuez. Les achats réalisés chez la plupart des commerçants s’affichent immédiatement sur votre compte. Comme ça, vous savez toujours où vous en êtes.

7) Excellent service à la clientèle

Contrairement aux néobanques, telles que bunq et Advanzia Bank, le service à la clientèle d’ING reste facilement rejoignable. Des conseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8 h à 19 h et le samedi de 8 h à 18 h.

D’ailleurs, ING met à la disposition de ses clients un coach épargne. Vous n’avez qu’à répondre à quelques questions rapides pour établir un bilan afin de faire le point sur votre niveau d’épargne de précaution.

8) Changement de compte facilité

Avec le service de changement de banque d’ING, il est très facile de domicilier vos revenus chez la banque. Les conseillers d’ING peuvent s’occuper de gratuitement gérer toutes les modalités liées à votre changement de compte et de clôturer votre ancien compte bancaire.

Quels sont les inconvénients de la carte Gold Mastercard ING ?

Bien que la carte Gold Mastercard ING offre un bon portefeuille de services, elle a aussi quelques faiblesses. L’utilisation de cette carte ne vous désavantage pas, mais il ne s’agit pas de la meilleure carte sur le marché.

1) Retraits payants à l’étranger

Bien que le fait de pouvoir retirer de l’argent gratuitement en France et en Europe peut s’avérer utile, tous ceux qui voyagent sur de longues distances ou en dehors de la zone euro (en Pologne ou en Grande-Bretagne, par exemple) peuvent rencontrer un problème. Les retraits dans d’autres devises sont soumis à la taxe de change de 2 %. Par conséquent, les retraits peuvent occasionner des frais importants. Si vous payez l’équivalent de 1000 euros par an dans d’autres monnaies, par exemple, un montant total de 20 euros vous sera facturé.

La carte Gold Mastercard ING n’est donc pas idéale pour voyager dans des pays dont la monnaie nationale n’est pas l’euro. Les frais sont également de 2 % pour les paiements normaux. La carte Gold Mastercard ING est peut-être gratuite, mais d’importants frais peuvent être associés à son usage.

2) Aucune possibilité de gagner des Miles

Malheureusement, les cartes bunq n’offrent aucune possibilité de gagner des Miles, contrairement aux cartes American Express qui permettent de gagner des points Membership Rewards ou Air France KLM American Express qui permettent de gagner des Miles Flying Blue.

Comment obtenir la carte Gold Mastercard ING ?

Pour obtenir la carte, vous n’avez qu’à suivre trois étapes.

1. Remplissez un formulaire en ligne. Vous n’avez qu’à mentionner le type de compte que vous désirez et inscrire vos coordonnées.
2. Signez électroniquement tous les documents importants.
3. Téléchargez vos documents justificatifs respectifs depuis votre ordinateur ou votre mobile. Les documents justificatifs demandés sont deux pièces d’identité, un justificatif de revenu, un justificatif de domicile ainsi qu’une photo de votre signature manuscrite sur fond blanc.

L’ouverture se passe entière en ligne et dans l’espace de quelques minutes à peine.

La carte Gold Mastercard ING en vaut-elle la peine ?

Fondamentalement, la réponse est oui. Notre avis sur la carte Gold Mastercard ING est très favorable, car la carte est gratuite, offre une bonne gamme d’assurances et permet de retirer de l’argent liquide gratuitement dans la zone euro. Si vous ne payez pratiquement jamais dans une autre devise que l’euro, cette carte est le bon choix pour vous. Vous pourrez retirer de l’argent facilement et gratuitement, sauf si vous retirez dans une devise autre que l’euro. À cet égard, il n’existe guère de meilleure solution.

Pour les étudiants qui n’ont pas accès à toutes les cartes bancaires, il s’agit d’une excellente carte.

Cependant, si vous voyagez beaucoup en dehors de la zone euro, vous ne devriez pas principalement opter pour cette carte. Idéalement, vous devriez utiliser une carte bancaire sans frais lors des retraits. Cependant, la carte bancaire Gold Mastercard ING peut être utile si vous l’utilisez en combinaison avec une autre carte. Vous pourriez utiliser la carte Gold Mastercard ING pour les retraits gratuits et une carte bancaire vous permettant d’accumuler des points ou des Miles pour les autres paiements.

Quelles sont les alternatives à la carte Gold Mastercard ING ?

La carte Gold Mastercard ING est une option attrayante, mais il existe de meilleures cartes bancaires pour ceux qui désirent plus de services ou qui voyagent souvent hors de la zone euro.

Il existe d’autres options de cartes bancaires gratuites. Voici celles que nous recommandons :

• Visa Premier Hellobank : carte gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger
  Carte Zero Advanzia Bank : carte gratuite, paiements gratuits à l’étranger
• Revolut Mastercard : carte gratuite, retraits et paiements gratuits à l’étranger
• bunq Travel Card : carte gratuite
• N26 : carte gratuite, paiements gratuits à l’étranger

Ces cartes bancaires ont toutes leurs propres avantages et inconvénients. Nous n’en recommandons donc pas une en particulier.

Si vous recherchez une carte qui vous permettrait d’accumuler des points et des Miles que vous pourriez utiliser en complément de votre carte bancaire Gold Mastercard ING, nous vous recommandons les cartes Gold suivantes :

• Gold American Express : carte gratuite la première année, programme d’assurances et de bonification
• Air France KLM – American Express Gold : carte gratuite la première année, programme d’assurances et de bonification

Ces deux cartes offrent également de bonnes assurances et, qui plus est, offrent la possibilité de participer au programme American Express Membership Rewards, ce qui est un gros avantage. Cependant, comme les retraits ne sont pas gratuits, ces cartes ne sont intéressantes que lorsqu’elles sont utilisées en complément de la carte Gold Mastercard ING, et non en remplacement.

Bien entendu, American Express n’offre pas que des cartes bancaires Gold. Voici toutes les cartes offertes par American Express :

• Green American Express
• Platinum American Express
• Business Platinum American Express
• Air France KLM American Express Silver
• Air France KLM American Express Platinum

La carte Gold Mastercard ING en bref

La carte bancaire Gold Mastercard ING représente une bonne affaire qui vous permettra de retirer de l’argent gratuitement en France et dans la zone euro. Cependant, selon la fréquence de vos déplacements et les services supplémentaires que vous aimeriez utiliser, il existe de meilleures options. Néanmoins, cette carte n’a aucun inconvénient majeur !

Si vous êtes intéressés dans l’obtention d’une nouvelle carte bancaire, nous vous présentons tous les modèles disponibles sur le marché français dans notre guide sur les meilleures cartes bancaires.

Foire aux questions