De nombreux consommateurs se demandent quelle carte bancaire choisir entre une carte Visa ou Mastercard. Existe-il vraiment des différences flagrantes entre Visa et Mastercard ?
Nous révélons tout ce qu’il y a à savoir sur les deux cartes bancaires dans cet article.
Sommaire
Quelles est la différence entre Visa ou Mastercard ?
Actuellement, Mastercard et Visa sont les deux géants qui dominent le marché des cartes bancaires à travers le monde. En France, Visa détient toutefois des parts de marché plus importantes que Mastercard. En effet, 43,5 millions de cartes Visa sur 70 millions de cartes bancaires sont en circulation sur le territoire français.
Toutes les banques françaises offrent généralement des cartes bancaires des deux compagnies. Il vous revient donc de choisir la carte bancaire qui est le mieux adapté à vos besoins.
Quelle carte a le meilleur taux d’acceptation ?
Pour la grande majorité des consommateurs, l’important est d’avoir une carte bancaire qui est acceptée partout (ou presque). De ce côté là, il n’y a presque pas de différences entre Visa et Mastercard. En effet, les deux cartes ont le même niveau d’acceptation en France et à travers le monde.
Il est très rare de trouver un commerçant qui n’accepte qu’une seule des deux cartes. C’est la même chose pour les distributeurs automatique : il n’y a pas de différence notable.
Le taux d’acceptation ne devrait donc pas être un critère de décision lorsque vous avez à choisir entre une carte Visa ou Mastercard.
Quelle carte offre les meilleurs services ?
Les services additionnels dont peuvent bénéficier les détenteurs d’une carte bancaire ne proviennent pas de Visa ou Mastercard, mais de la banque émettrice de la carte. En France, toutes les cartes sont émises par des banques partenaires. Ce sont donc les banques qui décident des services qui seront offerts aux détenteurs des cartes bancaires et ce sont elles qui déterminent également les frais ainsi que les cotisations annuelles.
Cependant, nous ne mentirons pas : les cartes Mastercard ont tendance à avoir de meilleurs services. Avec leur service de conciergerie haut de gamme, les cartes World Elite Mastercard de CIC et World Elite Mastercard du Crédit Agricole sont probablement ce qu’il se fait de mieux sur le marché en termes de services additionnels.
Quelle carte est la moins chère ?
Une autre question importante lors du choix d’une carte bancaire est le prix. Quelles cartes bancaires sont les moins chères, Visa ou Mastercard ? Encore une fois, la réponse n’est pas claire, puisque ce sont les banques qui décident des frais. Néanmoins, il y a encore une fois une certaine tendance sur le marché français. En France, les cartes bancaires gratuites les plus intéressantes sont généralement celles de Visa, telles que les cartes Visa Premier.
Bien qu’il existe des alternatives intéressantes comme la carte Mastercard Gold ING ou la carte N26, le nombre de cartes bancaires Visa gratuites est plus élevé que celui de Mastercard.
Par conséquent, alors que les cartes Mastercard sont généralement plus intéressantes en termes de services additionnels, les cartes Visa sont généralement moins chères.
Y a-t-il des différences en matière de sécurité ?
En France, il n’y a pas de différence notable entre les deux cartes lorsqu’on parle de sécurité.
Visa, Mastercard ainsi que toutes les banques partenaires s’appuient sur le concept de protection appelé Responsabilité zéro. Ce concept garantit aux consommateurs qu’ils ne seront pas tenus responsables de transactions non autorisées.
En tant que détenteur d’une carte Visa ou Mastercard, vous ne serez pas tenus responsable des transactions non autorisées si :
- vous avez fait preuve de précautions raisonnables pour éviter d’égarer ou perdre votre carte ;
- vous avez informé votre institution financière immédiatement après la perte ou le vol de votre carte.
Si vous pensez qu’une transaction figurant sur votre relevé de compte est frauduleuse et si vous remplissez les conditions ci-dessus, vous serez protégés. Cependant, cette loi ne s’applique ni aux cartes commerciales ni aux cartes-cadeaux.
Qui plus est, tous vos achats en ligne sont protégés par le système 3D Secure. Il s’agit d’un système de sécurisation des paiements en ligne mis en place en France en 2008 qui comprend une procédure de double authentification. Dans un premier temps, les détenteurs des cartes Visa ou Mastercard doivent entrer toutes les données de la carte (numéro, nom du titulaire, date d’expiration et CVC). Ensuite, ils doivent confirmer leur identité à l’aide d’un mot de passe ou d’un code reçu par téléphone.
Est-il possible de payer sans contact et de jumeler les cartes avec un smartphone ?
Les paiements sans contact peuvent être effectués pour les achats de moins de 20 euros avec Mastercard et les achats de moins de 30 euros avec Visa. Aucun code PIN ni signature ne sont requis.
Pour les paiements plus importants ainsi que pour les contrôles réguliers, une vérification par code PIN est alors nécessaire.
Pour les paiements avec votre smartphone, il n’y a pas de différences majeures entre Visa ou Mastercard. Encore une fois, c’est la banque émettrice qui choisi. De nos jours, la majorité des cartes bancaires les plus importantes peuvent être jumelées avec Apple Pay et Google Pay
Quelles sont les meilleures cartes Visa ?
Même s’il n’y a pas de différences majeures entre Visa ou Mastercard, vous pourriez choisir une carte Visa en raison des frais généralement moins élevés. Cependant, les cartes Visa ne sont pas toutes gratuites. Nous vous recommandons donc de prendre le temps de choisir la meilleure carte pour vous.
Voici les meilleures options qui s’offrent à vous :
Carte Visa Premier BforBank
- Carte bancaire gratuite
- Plafonds flexibles
- Assurance voyage valide dans le monde entier
- Jusqu’à 20 % de rabais sur des séjours dans plus de 225 000 hôtels
Carte Visa Premier de Boursorama
- Carte bancaire gratuite
- Aucune obligation de domiciliation de revenus
- Rabais offerts avec de nombreux partenaires
- Assurance voyage valide dans le monde entier
Carte Visa Premier de Hello bank
- Carte bancaire gratuite
- Accès à des privilèges indispensables pour les voyageurs
- Assurance voyage valide dans le monde entier
- Retraits et paiements gratuits et illimités dans la zone euro
Carte Visa Premier de Monabanq
- Seule carte bancaire haut de gamme sans condition de revenus
- Retraits gratuits et illimités dans la zone euro
- Assurance en cas d’annulation de voyage
- Service d’assistance en cas d’annulation voyage
Carte Visa Premier de CIC
- Assurance voyage valide dans le monde entier
- Assurance en cas d’annulation de voyage
- Assurance en cas de retard de vol et de train
- Rabais offerts avec de nombreux partenaires
Comme vous pouvez le constater, les cartes Visa des banques en ligne sont particulièrement intéressantes. Ce sont généralement celles qui sont entièrement gratuites et qui ont des taux de retraits particulièrement bas, voire même inexistants. Nous recommandons entre autres les cartes Visa Premier de Hello bank, Visa Premier de BforBank ou Visa Premier de Boursorama.
Si vous choisissez une carte Visa, nous vous recommandons d’opter pour l’une des cartes gratuites. Si vous recherchez une carte avec des services additionnels, nous vous recommandons alors de choisir Mastercard.
Quelles sont les meilleures cartes Mastercard ?
Les cartes Mastercard les plus intéressantes sont les cartes haut de gamme, puisque ce sont elles qui offrent un vaste étendu de services exclusifs. Encore une fois, nous vous conseillons de prendre le temps de choisir la carte qui répondra à tous vos besoins.
Voici les meilleures options qui s’offrent à vous :
Cartes Revolut
- Carte 100 % mobile
- Compte courant gratuit
- Carte bancaire gratuite
- Retraits gratuits et illimités en Europe et dans le monde entier
Carte VIABUY Mastercard
- Aucune vérification de revenus
- Carte prépayée avec débit immédiat
- Réapprovisionnement gratuit
- Gestion de compte facilitée
Carte N26
- Carte 100 % mobile
- Carte bancaire gratuite sans frais annuels
- Paiements gratuits dans le monde entier
- Jusqu’à cinq retraits gratuits en France et en Europe
Carte World Elite Mastercard du Crédit Agricole
- Retraits gratuits et illimités en France
- Assurance voyage valide dans le monde entier
- Invitation lors d’événements exclusifs
- Service de conciergerie disponible en tout temps
Carte World Elite Mastercard CIC
- Tarifs exclusifs sur les locations de voiture
- Assurance voyage valide dans le monde entier
- Service de cashback auprès de 1700 partenaires
- Surclassements et petit-déjeuners gratuits dans les hôtels partenaires
Comme nous l’avons mentionné précédemment, les cartes World Elite Mastercard de CIC et World Elite Mastercard du Crédit Agricole sont probablement ce qu’il se fait de mieux sur le marché en termes de services additionnels. En outre, la carte Inventive Mastercard LCL est une carte qui a été pensée pour les étudiants.
En France, Mastercard propose également des cartes bancaires gratuites intéressantes. Les cartes N26, ZERO Gold Mastercard et Revolut Mastercard sont gratuites et permettent des retraits gratuits, du moins dans la plupart des cas. La carte Mastercard Gold ING est une autre carte bancaire gratuite qui se distingue par son offre d’assurances intéressante.
Dans l’ensemble, si vous êtes à la recherche de services exclusifs tels que des assurances, nous vous recommandons de choisir une carte Mastercard.
Visa ou Mastercard en bref
Visa et Mastercard sont sur un pied d’égalité. En effet, il est difficile de choisir entre une carte Visa ou Mastercard, car ce sont les banques qui décident des avantages et des frais associés à chaque carte bancaire.
Néanmoins, il s’avère que les cartes gratuites sont généralement mieux du côté de Visa et que les cartes avec de bonnes prestations d’assurance sont généralement mieux du côté de Mastercard.
Si vous êtes intéressés dans l’obtention d’une nouvelle carte bancaire, nous vous présentons tous les modèles disponibles sur le marché français dans notre guide sur les meilleures cartes bancaires.
